香港貨幣、銀行及金融用語匯編

這是一套國際公認的制度，用作評估銀行的資本充足程度(Capital adequacy)、資產質素(Asset quality)、管理(Management)、盈利(Earnings)及流動資金(Liquidity)。CAMEL 評級制度的主要目的，是協助監管當局識別較弱的機構，以便加強對有關機構的監管及關注。綜合評級分為 1 至 5 級，數字越大，機構所需的監管程度越高：「1」是最高評級，所需的監管程度最低；「5」是最低評級，所需的監管程度最高。金管局採用 CAMEL 評級制度來評估香港認可機構的財政狀況及整體穩健程度。

為金管局負責管理的債務工具中央結算系統 (CMU) 所建立的網站 https://www.cmu.org.hk/tc/，目的為提高債券市場產品及定價的透明度。銀行及金融機構可在這網上平台提供債券買賣參考價及債券相關資料，方便零售投資者參與債券市場。

指處理跨境外匯交易的全球結算及交收系統。由超過70間環球銀行及金融機構擁有的 CLS Bank International 負責該系統的運作。透過該系統，涉及合資格貨幣的外匯交易可達到同步交收，從而消除結算風險。港元為該系統的合資格貨幣。

一級資本包含普通股權一級資本(Common Equity Tier 1 capital)及額外一級資本(Additional Tier 1 capital)。

指按照《銀行業（資本）規則》斷定認可機構的一級資本額，與該機構的信用風險、市場風險、業務操作風險及官方實體集中風險的風險加權數額總和的比率（以百分率表示）。

另見 資本充足比率(capital adequacy ratio)。

為提高在香港進行的人民幣交易的結算效率以及配合人民幣業務擴充後的結算需求，人民幣結算系統於2007年6月透過提升人民幣交收系統的功能而建成。人民幣結算系統採用與港元即時支付結算系統相同的基建設施，提供多項先進及精密的結算及交收功能。人民幣結算系統的主要功能包括人民幣支付項目的即時支付結算、人民幣股票的貨銀兩訖結算、人民幣／港元、美元／人民幣及歐元／人民幣的外匯交易同步交收結算，以及人民幣支票結算。這個系統還與債務工具中央結算系統聯網，提供人民幣債券的貨銀兩訖結算服務及回購協議交易服務。

另見 港元結算系統(Hong Kong Dollar Clearing System)，美元結算系統(US Dollar Clearing System)及歐元結算系統(Euro Clearing System)。

香港持牌銀行向持有香港身份證的個人，以及就某些服務向指定商戶提供有限度的人民幣銀行服務。如要經營人民幣銀行業務，持牌銀行須與清算行簽訂《香港銀行人民幣業務的清算協議》，成為「參加行」。清算行由中國人民銀行（人行）委任及授權，向參加行提供人民幣平盤及清算服務。人民幣銀行業務於2004年2月推出，初期的服務範圍包括人民幣與港元的兌換、人民幣匯款及存款，以及人民幣銀行卡。隨着人行政策的發展，現有對人民幣銀行業務的限制會逐步作出修訂。例如自2005年12月起，參加行可向持有香港身份證的個人提供人民幣支票戶口服務，作支付在廣東省的消費性支出用途。

二級資本的作用是在認可機構已停止營運時彌補其虧損。這包括由認可機構發行並符合《銀行業（資本）規則》附表4C列載合資格準則的資本票據、因發行二級資本票據而產生的股份溢價及因認可機構的綜合銀行附屬公司發行的二級資本票據而產生，並由第三方持有的少數股東權益數額、可歸於由對認可機構持有的土地及建築物進行價值重估而產生的公平價值收益的儲備，以及一般銀行業務風險監管儲備及集體準備金。

金管局與認可機構及其審計師每年舉行的聯席會議，通常在機構年度審計完成後舉行。會議內容一般包括與審計有關的事項，例如內部管理制度是否完善、準備金充足與否，以及有否遵守審慎監管標準及《銀行業條例》的各項規定。

根據《銀行業條例》，認可機構包括銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司，形成三級發牌制度。有限制牌照銀行及接受存款公司在接受存款的金額及存款期上都受限制，同時只有銀行才可經營支票及儲蓄戶口的業務。至於可以從事的貸款或投資業務種類方面，各級認可機構之間並沒有分別。

香港特別行政區（特別行政區）政府土地基金信托於1986年8月13日成立，以管理特別行政區在《聯合聲明》生效之日起（即1985年5月27日）至1997年7月1日中國恢復對香港行使主權期間從賣地交易所分攤的收入。自1997年7月1日特別行政區成立，土地基金信托的資產轉歸特別行政區政府所有。特別行政區行政長官指派財政司司長為接收、持有及管理該基金的公職人員，而該基金的資產亦成為特別行政區政府儲備的一部分。其後，臨時立法會根據《公共財政條例》第29條制定及通過決議，設立土地基金。在1997年7月1日至1998年10月31日期間，土地基金在財政司司長指示下，由金管局以獨立於外匯基金的組合形式來管理。1998年11月1日起，土地基金的資產併入外匯基金，作為外匯基金投資組合的一部分來管理。由2016年1月1日起，基金的資產撥入財政儲備內名為未來基金的名義儲蓄帳目，存放於外匯基金內，力求在為期十年的投資期內爭取更高的投資回報。

另見 未來基金 (Future Fund) 。

為使儲值支付工具能使用而存放於有關持牌人或代表持牌人的另一人的按金。其法律定義，請參閱《支付系統及儲值支付工具條例》第2條。

「大規模毀滅武器擴散資金籌集」指在違反本國或本地及／或國際法例的情況下提供與大規模毀滅武器相關的資金或金融服務。此詞涵蓋的活動範圍相當廣，例如為支持開發大規模毀滅武器的活動，或與獲取擬用作製造該等武器的物料（例如兩用物品）相關的活動。

指就結算及交收金融合約的目的而介入該等合約買賣雙方之間的實體。中央交易對手方因而成為該等合約下每名賣家的買家及每名買家的賣家。

一項由中央交易對手方執行的職能，透過保證金融合約財務上的履行，減低合約買賣雙方面對的對手方信用風險。

國際結算銀行轄下的委員會，其宗旨是透過制定國際標準以促進、監察及就支付、結算及交收等相關安排的安全和效率提出建議，從而保障整體經濟及金融系統的穩定。

由八間香港支付卡計劃營運機構自願聯合發布，並得到金管局認可的守則。《支付卡計劃營運機構實務守則》（《守則》）於2007年生效及於 2015 年 11 月 13 日修訂。《守則》列明卡計劃營運機構須遵守的一般原則，以促進香港支付卡的整體安全及效率，以及加強公眾對支付卡的信心。

由有關的金融工具、銀行業務程序，以及確保貨幣流通的銀行同業資金轉撥系統等多個部分組成的系統。金管局是負責監察香港支付系統運作的機構。自1994年起，金管局先後實施多項香港支付系統的重大改革，其中以1996年12月推出的港元結算系統最為重要。這套支付結算系統專門處理銀行同業的支付交易，並被公認為最先進及最穩健的同類系統之一。美元結算系統及歐元結算系統分別於2000年及2003年推出 ， 以提高在香港及區內進行的美元及歐元交易的結算效率。於2007年6月推出的人民幣結算系統為人民幣銀行業務提供結算及交收平台。

根據《支付系統及儲值支付工具條例》設立的審裁處，負責聆訊因金融管理專員的決定感到受屈的人士提出的上訴。有關決定涉及結算及交收系統的指定、撤銷指定、發出終局性證明書或暫時吊銷或撤銷終局性證明書。審裁處由一位法官擔任主席，成員均為獨立人士，由香港特別行政區行政長官委任。

就指定及監察結算及交收系統和零售支付系統，以及儲值支付工具發牌的法律制度作出規定的條例。該條例亦對透過指定結算及交收系統（稱為「指定系統」）進行的交易的交收終局性提供法定支持，並為此發出終局性證明書。

支持資產與貨幣基礎的比率。當初設立貨幣發行局帳目時，足夠的美元資產被撥入貨幣發行局帳目，為貨幣基礎提供105%的支持（支持組合）。支持比率會因為貨幣基礎的變動、利率變動引致的重估收益或虧損，以及淨利息收入的影響而升跌。淨利息收入指來自美元資產的利息收益超過就外匯基金票據及債券支付的利息的數額。在聯繫匯率制度下，雖然已指定一批外匯基金資產為支持組合，但所有外匯基金資產均可用作支持港元匯率。

根據財政司司長於2000年1月批准的新安排，若支持比率達到112.5%（觸發上限），便會把資產從支持組合轉移至外匯基金資產的投資組合，從而把支持比率調低至110%。相反，若支持比率降至低於105%（觸發下限），便會把投資組合的資產注入支持組合，使比率回升至107.5%。這項措施一方面可以提高過剩資產的投資回報，另一方面又可確保支持組合有足夠的流動資產。

另見 支持資產／支持組合 (Backing Assets/Backing Portfolio)。

外匯基金中指定用作支持貨幣基礎的一批美元資產。1999年3月以來，金管局每月公布貨幣發行局帳目的報表，列出支持資產及貨幣基礎的價值。

另見 支持比率 (Backing Ratio)，投資組合 (Investment Portfolio)，長期增長組合 (Long-Term Growth Portfolio)，策略性資產組合 (Strategic Portfolio)及外匯儲備 (foreign currency reserves)。

本港全部零售銀行及所有私人財富管理公會成員機構於2013年10月及2017年6月分別簽署了《公平待客約章》和《私人財富管理行業公平待客約章》，表明業界不但承諾公平待客，還會強化銀行內各階層在整個與客戶業務來往的過程中的公平待客文化。

打擊清洗黑錢財務行動特別組織在2000年展開一項行動，識別因其規則及慣例不足，以致妨礙國際合作打擊清洗黑錢活動的國家及地區。這些國家及地區被稱為「不合作國家及地區」。該組織在其經修訂的40項建議中頒布，金融機構應特別留意與來自沒有實施或沒有充分實施其建議的國家或地區的人士（包括公司及金融機構）所作的業務關係及交易。由2000年6月至2001年9月期間，該組織合共識別了23個不合作國家及地區，其中20個國家及地區在打擊清洗黑錢的措施方面取得重大進步後，已於2005年6月從不合作國家及地區名單上除名。

一個廣泛被使用的指標，用於衡量長期投資的表現，其計算考慮了投資期內的所有現金流（包括投入與收益）的時間值因素。

透過法定程序，撇減或取消瀕臨倒閉機構的若干負債，或將該等負債轉換為股本或作出修改，以吸收該機構的虧損，並恢復其資本，其目的是使該機構能夠在合理時間內持續經營業務，以及維持市場對它的信心。這是《金融機構(處置機制)條例》下的其中一項穩定措施。

計算信用風險的最低資本要求的其中一種方法。根據這方法，認可機構將可運用其內部評級系統的某些出項來計算其必須持有的監管資本，但前題是認可機構能令監管機構信納其系統符合最低規定，並獲監管機構批准予以使用IRB計算法。

另見 基本計算法 (basic approach)及標準（信用風險）計算法 (standardized (credit risk) approach)。

巴塞爾銀行監管委員會(巴塞爾委員會)推出的監管改革方案，內容包括(i)多項提升國際監管資本標準的措施，以及 (ii)全新的國際流動性標準，以加強銀行及銀行體系應對金融體系受壓的能力。