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金融科技監管沙盒

金融科技監管沙盒(沙盒)是金管局於2016年9月推出,讓銀行及其夥伴科技公司(科技公司)可在無需完全符合金管局監管規定的環境下,邀請有限數目的客戶參與金融科技項目的試行。這項安排讓銀行及科技公司可收集數據及用戶意見,以便對新科技產品作出適當修改,從而加快推出產品的速度及減低開發成本。

因應運作沙盒的經驗,金管局將沙盒升級,推出沙盒2.0,沙盒2.0新增以下功能:

(i)

設立金融科技監管聊天室(聊天室),在金融科技項目開發初期向銀行及科技公司反饋意見;

(ii)

科技公司毋須經過銀行,可直接通過聊天室與金管局溝通;以及

(iii)

金管局、證券及期貨事務監察委員會(證監會)及保險業監管局(保監局)的沙盒已相互協調運作,為跨界別金融科技項目提供「一點通」切入,按實際需要接通三個監管機構的沙盒。

此外,為協助合規科技(Regtech)生態系統的建立,沙盒(包括聊天室)亦會開放予銀行或科技公司所提出的合規科技項目或概念。

 

運作原則

金管局按照以下原則運作沙盒:

(a) 沙盒可供銀行計劃在香港推出的金融科技或其他科技項目使用;

(b) 獲許可使用沙盒的銀行的管理層應確保訂有以下保障措施:

            
(i) 界限:清楚定明試行範圍及階段(如有)、時間及終止安排;

(ii) 保障客戶措施:在試行期間保障客戶利益的措施,一般包括挑選明白所涉及的風險並自願參與試行的客戶、投訴處理、就客戶的財政損失作出賠償,以及客戶退出試行的安排等範疇的措施;

(iii) 風險管理措施:推出補充管控措施,以減低因並未完全符合監管規定而引起的風險,以及對銀行的生產系統及其他客戶所構成的風險;以及

(iv) 準備情況及監察:涉及試行的系統及程序應準備就緒,並須密切監察試行的情況。

(c) 銀行不應利用沙盒規避適用的監管規定。


金管局並未羅列在沙盒環境中可能會有所放寬的所有監管規定。有意使用沙盒的銀行及其夥伴科技公司應及早與金管局聯絡。金管局樂意隨時與銀行及其夥伴科技公司個別討論有關在沙盒環境中,可以在監管方面作出的合適彈性安排。

 

最新發展

銀行及其夥伴科技公司使用沙盒,可以更有效地收集有關其新推出的金融科技產品或服務的實際數據及用戶意見,以便在正式推出前對有關產品或服務作出適當修改。換言之,沙盒有助銀行及其夥伴科技公司更快推出金融科技項目,並能降低成本及提高產品質素。

截至9月底,共有36項新科技產品使用沙盒進行試行。其中26項試行業已完成,有關產品亦已於其後推出。此外,有18項試行是銀行與科技公司合作進行。有關詳情,請參閱下表。

沙盒使用情況統計資料 (截至2018年9月底)

涉及技術 試行數目
生物認證(biometric authentication) 7
軟令牌(soft token) 4
聊天機械人(chatbot) 2
分布式分類帳技術(distributed ledger technologies) 5
應用程式介面(API) 3
其他(例如經社交媒體平台發放通知服務) 15
總數 36

 


金融科技監管聊天室 (聊天室)

聊天室的目的是在新的科技應用構思初期向銀行及科技公司提供監管反饋意見,避免走冤枉路及加快推出新科技產品的時間。

企業使用聊天室可透過電子郵件、視像會議或面談接觸金管局。詳細安排如下:

(a)

企業可透過聊天室與金管局的金融科技促進辦公室及銀行部門溝通。

(b)

電子郵件:

(i)

企業可將查詢傳送至聊天室的專用電郵地址 (chatroom@hkma.gov.hk)。金管局會盡可能在7個工作天內提供監管反饋意見。

(c)

視像會議或面談:

(i)

企業可要求與金管局舉行視像會議或面談,就其金融科技建議項目尋求監管反饋意見;

(ii)

一般視像會議或面談時段為上午11時至中午12時,金管局會因應個別情況處理特別要求;

(iii)

有意使用這項安排的企業應填妥附件傳送至聊天室的電郵地址(chatroom@hkma.gov.hk);

(iv)

有關要求應註明所選時段,並概述企業擬與金管局討論的事宜,讓金管局能安排適合人員參與視像會議或面談;

(v)

視像會議或面談時段會按先到先得原則分配;及

(vi)

視像會議或面談時段由每月的1日及15日(如屬假期,則為緊接的首個工作日)上午9時開始可供預約。預約時段詳列如下:

預約時段 可供進行視像會議/面談的日期

1

每月1日(如屬假期,則為緊接的首個工作日)上午9時開始至每月14日 每月下半月(即由每月15日至月底,公眾假期除外)的任何日子

2

每月15日(如屬假期,則為緊接的首個工作日)上午9時開始至月底 每月上半月(即由每月1日至14日,公眾假期除外)的任何日子


企業如未能在預約時段內成功預約任何視像會議或面談時段,應考慮透過電子郵件使用聊天室,或在下一個預約時段再提出預約要求。

金管局會定期檢討上述安排,並會因應使用者的意見改進聊天室的運作。 

 

跨界別金融科技服務

金管局、證監會及保監局都已分別推出沙盒。任何公司如計劃就跨界別金融科技產品進行試行,可申請使用其認為最適合的沙盒。有關監管機構會作為主要聯絡點,協助該公司聯絡其他監管機構,讓公司同步使用沙盒。證監會及保監局運作的沙盒的聯絡方法如下:

證監會監管沙盒
保監局保險科技沙盒

 

聯絡我們

如任何公司有計劃使用金融科技監管沙盒進行試行金融科技產品,可透過以下電郵聯絡我們﹕
hkma_sandbox@hkma.gov.hk

 

通告及最新資料

2018年9月27日 匯思:金融監管和合規科技
2017年11月28日 新聞稿:金融科技監管聊天室
2017年9月29日 新聞稿:智慧銀行新紀元
2016年9月6日 金融科技監管沙盒(FSS)

 


參考資料

投資推廣署
金管局金融科技促進辦公室

修訂日期: 2018年11月12日
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