金融科技監管沙盒(沙盒)是金管局於2016年9月推出,讓銀行及其夥伴科技公司可在毋需完全符合金管局監管規定的環境下,邀請有限數目的客戶參與金融科技項目的試行。這項安排讓銀行及科技公司可收集數據及用戶意見,以便對新科技產品作出適當修改,從而加快推出產品的速度及減低開發成本。
除沙盒2.0提供的項目試行功能,沙盒3.0亦便利合資格的研發試用項目向創新科技署(創科署)轄下「公營機構試用計劃」申請高達港幣100萬元的資助。
為提升沙盒3.0,金管局與香港數碼港管理有限公司(數碼港)合作推出新的資助項目試驗計劃沙盒3.1(沙盒3.1試驗計劃)。
因應運作沙盒的經驗,金管局於2017年將沙盒升級,推出沙盒2.0。沙盒2.0新增以下功能:
此外,為協助金融監管和合規科技(Regtech)生態系統的建立,沙盒(包括聊天室)亦會開放予銀行或科技公司所提出的金融監管和合規科技項目或概念。
金管局按照以下原則運作沙盒:
金管局並未羅列在沙盒環境中可能會有所放寬的所有監管規定。有意使用沙盒的銀行及其夥伴科技公司應及早與金管局聯絡。金管局樂意隨時與銀行及其夥伴科技公司個別討論有關在沙盒環境中,可以在監管方面作出的合適彈性安排。
截至8月底,共有345項金融科技項目獲准使用沙盒進行試行。此外,有241項試行是銀行與科技公司合作進行。銀行及其夥伴科技公司使用沙盒,可以更有效地收集有關其新推出的金融科技產品或服務的實際數據及用戶意見,以便在正式推出前對有關產品或服務作出適當修改。換言之,沙盒有助銀行及其夥伴科技公司更快推出金融科技項目,並能降低成本及提高產品質素。有關詳情,請參閱下表圖。
沙盒已和海外監管機構類似的先導測試設施聯繫。「全球金融創新網絡」(網絡)由包括金管局在內的多個國際組織組成。網絡於2020年10月29日正式發佈新一輪的先導跨境測試,並邀請有意在多個地區測試其創新金融產品、服務或商業模式的企業申請參與。詳情請瀏覽以下網址:
沙盒3.0於2021年11月推出,旨在便利科技公司向創科署轄下的「為在香港進行研發活動的科技公司而設的公營機構試用計劃」(PSTS-TC)或「為香港科技園公司及香港數碼港管理有限公司的培育公司和畢業生租戶而設的公營機構試用計劃」(PSTS-SPC)申請資助。
沙盒3.1試驗計劃旨在為屬於金管局監管範圍的金融科技項目提供開發階段的資助,協助機構將成果商品化,能更快在銀行業界廣泛使用。對象為成功參與及完成數碼港「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃(「拍住上」資助計劃)的頂尖金融科技項目。沙盒3.1試驗計劃由數碼港負責執行。
如欲了解更多詳情,請瀏覽沙盒3.1試驗計劃網頁(https://fss2022.cyberport.hk)。
如欲了解更多詳情,請瀏覽沙盒3.1試驗計劃網頁(https://fss2022.cyberport.hk)。
如任何公司有計劃使用金融科技監管沙盒進行試行金融科技產品,可透過以下電郵聯絡我們:
如科技公司希望透過沙盒3.0為其試用項目進行「支持信函」所須的評估以作申請「公營機構試用計劃」用途,可透過以下電郵聯絡我們:
如有任何關於沙盒3.1試驗計劃的查詢,可透過以下電郵聯絡數碼港(計劃的執行機構)﹕
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小森阿四專欄