因應一些中小企開戶和貸款遇到困難的問題，金管局較早前展開一連串的跟進工作，積極與銀行、商界及業界組織溝通。我希望在今次的《匯思》向大家匯報一下我們在這方面工作的最新進展。
首先是開戶的問題，自金管局從不同渠道知道中小企和初創企業開戶遇到困難，我們在今年四月就向香港幾家大型零售銀行了解其處理開戶申請的情況。其後我們亦與一些商會和業界組織見面，進一步了解他們在開戶時遇到的具體困難是甚麼。從我們收集的資料中，發現有部分「一刀切」的個案並不符合普及金融的精神，有需要正視和改善。與此同時，我們亦向銀行了解其開戶和客戶盡職審查的程序，研究有甚麼改善的空間。
金管局將於短期內向銀行發出通告，當中會闡釋「風險為本」的原則如何應用到開戶申請和現有客戶的盡職審查措施上。我們期望銀行收到通告後，會檢視和適當地調整現有措施以實踐普及金融。
至於部分中小企貸款遇到困難的問題，金管局同樣由收集資料做起，以掌握最新情況，對症下藥。據我們向活躍於中小企貸款的銀行收集的資料顯示，受訪銀行並未如外間所說有收緊對中小企貸款的風險胃納或審批準則，這些銀行授予中小企的整體信貸額度在今年上半年內都沒有顯著變化。部分銀行向我們表示，由於現時經濟前景不明朗，中小企對業務前景變得審慎，因此貸款需求也轉弱了。
銀行的說法是否如實地反映中小企融資情況？金管局最近已委託了香港生產力促進局向中小企進行調查去了解實際情況。容我們收集和分析更多數字後，再向大家進一步匯報。
不過姑勿論調查結果如何，中小企對本港經濟的貢獻是毋容置疑，金管局亦一直鼓勵銀行在自身信貸政策容許下，盡可能扶助中小企業。較早前，我們留意到部分銀行和中小企對香港按揭證券公司為政府運作的「中小企融資擔保計劃」有些誤解，就主動約見商會和銀行，加強他們對計劃的了解，並得到正面的反應。按揭證券公司會繼續此方面的推廣工作，鼓勵企業和銀行善用這個還有六百多億元擔保餘額空間的計劃。我認為，銀行的經營策略應該是與客戶建立長久互助的關係，不應因短期的經濟變化而「落雨收遮」。
事實上，一間大型本地零售銀行近日積極擴充中小企業務，將其零售銀行網點「升級」，提供覆蓋面更大的服務。過往中小企只能到部分分行開戶，現在就可以到任何一間分行辦理。今日我參觀了其中一間分行，並與在場的中小企客戶交談，向他了解近日營商的情況。
另外，這間銀行最近亦引入每日24小時、每星期七天不間斷運作的視像櫃員機，可提供申請信用卡、私人貸款、樓宇按揭和旅遊保險等服務。雖然我猜未必太多人會在半夜辦理這些服務，但我也十分欣賞銀行實踐普及金融的誠意，將覆蓋網加大和營運時間加長，方便普羅市民。我亦希望自此業界會有更多新猷，惠及社群。
金管局總裁陳德霖(右二)和香港按揭證券公司總裁李令翔(左一)向中銀香港副董事長兼總裁岳毅（右一）了解該行擴充中小企服務覆蓋範圍的情況，並與一名中小企客戶（左二）交談，了解中小企營商和融資的最新情況。
中銀香港副董事長兼總裁岳毅（左）向金管局總裁陳德霖（右）介紹新推出的視像櫃員機服務。
香港金融管理局
總裁
陳德霖
2016年9月5日
普及金融系列之四
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