主要职能

货币稳定
联系汇率制度
利率调节机制
向银行提供流动资金支持
外汇基金谘询委员会辖下的货币发行委员会
货币发行局运作的透明度
香港的纸币与硬币
纸币
硬币
硬币收集计划
货币改革的里程
香港汇率制度的兴替
银行体系的稳定
银行政策与监管
银行三级发牌制度
监管制度
银行监管的主要条例
谘询委员会
与其他监管机构合作
货币经纪的监管
实施国际监管标准
资本
杠杆比率
逆周期缓冲资本(CCyB)
具系统重要性银行(SIB)
流动性
风险承担限额
披露
实施其他国际监管标准
谘询
处置机制
处置框架
处置标准
处置规划
处置执行
处置刊物
消费者资讯专区
金管局在加强保障金融服务消费者方面的工作
消费者教育推广计划
常见问题
其他语言资料(印尼语, हिन्दी, नेपाली, ਪੰਜਾਬੀ, 他加禄语, ไทย, اردو)
有关银行产品或服务的投诉
网上银行
柜员机服务的保安措施
认可指引
监管政策手册
银行专业资历架构
金融市场基建
共用按揭资料
打击洗钱及恐怖分子资金筹集
与打击洗钱∕恐怖分子资金筹集相关的通告
与制裁相关的通告及最新资料
国际金融中心
国际及区内金融合作
国际及区内金融合作
参与多边组织及国际论坛
与其他中央银行的合作
实行「一国两制」原则
香港人民币业务
基建融资促进办公室
债务市场发展
外汇基金票据及债券
政府债券计划
影响外汇基金票据及债券发行的措施
基础设施
香港的金融基建
支付系统
债务工具中央结算系统
场外衍生工具交易资料储存库
系统联网
国际合作
亚洲区债券结算系统联盟
零售支付发展
快速支付系统「转数快」
参考资料
储值支付工具及零售支付系统的监管制度
储值支付工具的监管
有关储值支付工具持牌人的投诉
零售支付系统的监管制度
金融科技促进办公室
深港金融科技创新奖2018
深港金融科技创新奖2017
「全球贸易连接网络」宣布招标
金融科技人才培育计划 2.0: 深圳暑期实习计划
金融科技监管沙盒
银行业开放应用程式介面(开放API)
实施阶段
联络资讯
银行专业资历架构
外汇基金
历史
管理
透明度
62.4961

金融科技监管沙盒

金融科技监管沙盒(沙盒)是金管局于2016年9月推出,让银行及其伙伴科技公司(科技公司)可在无需完全符合金管局监管规定的环境下,邀请有限数目的客户参与金融科技项目的试行。这项安排让银行及科技公司可收集数据及用户意见,以便对新科技产品作出适当修改,从而加快推出产品的速度及减低开发成本。

因应运作沙盒的经验,金管局将沙盒升级,推出沙盒2.0,沙盒2.0新增以下功能:

(i)

设立金融科技监管聊天室(聊天室),在金融科技项目开发初期向银行及科技公司反馈意见;

(ii)

科技公司毋须经过银行,可直接通过聊天室与金管局沟通;以及

(iii)

金管局、证券及期货事务监察委员会(证监会)及保险业监管局(保监局)的沙盒已相互协调运作,为跨界别金融科技项目提供「一点通」切入,按实际需要接通三个监管机构的沙盒。

此外,为协助金融监管和合规科技(Regtech)生态系统的建立,沙盒(包括聊天室)亦会开放予银行或科技公司所提出的金融监管和合规科技项目或概念。

运作原则

金管局按照以下原则运作沙盒:

(a) 沙盒可供银行计划在香港推出的金融科技或其他科技项目使用;

(b) 获许可使用沙盒的银行的管理层应确保订有以下保障措施:

(i) 界限:清楚定明试行范围及阶段(如有)、时间及终止安排;

(ii) 保障客户措施:在试行期间保障客户利益的措施,一般包括挑选明白所涉及的风险并自愿参与试行的客户、投诉处理、就客户的财政损失作出赔偿,以及客户退出试行的安排等范畴的措施;

(iii) 风险管理措施:推出补充管控措施,以减低因并未完全符合监管规定而引起的风险,以及对银行的生产系统及其他客户所构成的风险;以及

(iv) 准备情况及监察:涉及试行的系统及程序应准备就绪,并须密切监察试行的情况。

(c) 银行不应利用沙盒规避适用的监管规定。


金管局并未罗列在沙盒环境中可能会有所放宽的所有监管规定。有意使用沙盒的银行及其伙伴科技公司应及早与金管局联络。金管局乐意随时与银行及其伙伴科技公司个别讨论有关在沙盒环境中,可以在监管方面作出的合适弹性安排。

最新发展

银行及其伙伴科技公司使用沙盒,可以更有效地收集有关其新推出的金融科技产品或服务的实际数据及用户意见,以便在正式推出前对有关产品或服务作出适当修改。换言之,沙盒有助银行及其伙伴科技公司更快推出金融科技项目,并能降低成本及提高产品质素。

截至5月底,共有53项新科技产品使用沙盒进行试行。其中34项试行业已完成,有关产品亦已于其后推出。此外,有29项试行是银行与科技公司合作进行。有关详情,请参阅下表。

沙盒使用情况统计资料 (截至2019年5月底)

涉及技术试行数目
生物认证(biometric authentication) 7
软令牌(soft token) 4
聊天机械人(chatbot) 2
分布式分类帐技术(distributed ledger technologies) 5
应用程式介面(API) 7
金融监管和合规科技(例如网上开设银行帐户) 11
优化手机应用程式 8
其他(例如经社交媒体平台发放通知服务) 9
总数 53


金融科技监管聊天室 (聊天室)

聊天室的目的是在新的科技应用构思初期向银行及科技公司提供监管反馈意见,避免走冤枉路及加快推出新科技产品的时间。

企业使用聊天室可透过电子邮件、视像会议或面谈接触金管局。详细安排如下:

(a)

企业可透过聊天室与金管局的金融科技促进办公室及银行部门沟通。

(b)

电子邮件:

(i)

企业可将查询传送至聊天室的专用电邮地址 (chatroom@hkma.gov.hk)。金管局会尽可能在7个工作天内提供监管反馈意见。

(c)

视像会议或面谈:

(i)

企业可要求与金管局举行视像会议或面谈,就其金融科技建议项目寻求监管反馈意见;

(ii)

一般视像会议或面谈时段为上午11时至中午12时,金管局会因应个别情况处理特别要求;

(iii)

有意使用这项安排的企业应填妥附件传送至聊天室的电邮地址(chatroom@hkma.gov.hk);

(iv)

有关要求应注明所选时段,并概述企业拟与金管局讨论的事宜,让金管局能安排适合人员参与视像会议或面谈;

(v)

视像会议或面谈时段会按先到先得原则分配;及

(vi)

视像会议或面谈时段由每月的1日及15日(如属假期,则为紧接的首个工作日)上午9时开始可供预约。预约时段详列如下:

预约时段可供进行视像会议/面谈的日期

1

每月1日(如属假期,则为紧接的首个工作日)上午9时开始至每月14日 每月下半月(即由每月15日至月底,公众假期除外)的任何日子

2

每月15日(如属假期,则为紧接的首个工作日)上午9时开始至月底 每月上半月(即由每月1日至14日,公众假期除外)的任何日子


企业如未能在预约时段内成功预约任何视像会议或面谈时段,应考虑透过电子邮件使用聊天室,或在下一个预约时段再提出预约要求。

金管局会定期检讨上述安排,并会因应使用者的意见改进聊天室的运作。

跨界别金融科技服务

金管局、证监会及保监局都已分别推出沙盒。任何公司如计划就跨界别金融科技产品进行试行,可申请使用其认为最适合的沙盒。有关监管机构会作为主要联络点,协助该公司联络其他监管机构,让公司同步使用沙盒。证监会及保监局运作的沙盒的联络方法如下:

证监会监管沙盒
保监局保险科技沙盒

跨境测试安排

「全球金融创新网络」由包括金管局在内的29个国际组织组成,于2019年2月1日邀请有意在多个地区测试其创新金融产品、服务或商业模式的企业申请参与先导跨境测试。详情请浏览以下网址:

「全球金融创新网络」跨境测试申请

联络我们

如任何公司有计划使用金融科技监管沙盒进行试行金融科技产品,可透过以下电邮联络我们:
hkma_sandbox@hkma.gov.hk

通告及最新资料

2019年4月30日 新闻稿:「全球金融创新网络」先导跨境测试的下一步安排
2019年2月1日 新闻稿:「全球金融创新网络」就先导跨境测试发出邀请
2018年9月27日 汇思:金融监管和合规科技
2018年8月7日 新闻稿:香港金融管理局就「全球金融创新网络」机遇进行谘询
2017年11月28日 新闻稿:金融科技监管聊天室
2017年9月29日 新闻稿:智慧银行新纪元
2016年9月6日 金融科技监管沙盒(FSS)


参考资料

投资推广署
金管局金融科技促进办公室

修订日期: 2019年6月4日
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