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银行监管条例、政策与实施国际监管标准
银行监管条例、政策与实施国际监管标准
《银行业条例》为香港的银行监管提供法律框架。金管局不时检讨及加强监管制度,确保符合国际标准,并紧贴最新市场发展。稳健的监管制度让香港的银行体系安然度过多年来的急速变化和重重挑战。
监管银行的主要法例
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资本
资本是银行经营的命脉,充足的资本有助加强银行财务能力,并为银行提供额外缓冲,一旦面对突发事件,依然有充足资金应付日常营运。
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杠杆比率
杠杆比率是银行的普通股权一级资本(CET1)(即就吸收亏损而言最优质的监管资本)占风险承担比率。
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逆周期缓冲资本(CCyB)
逆周期缓冲资本(CCyB)是《巴塞尔协定三》监管资本架构的一部分。简单而言,这是为应对信贷增长过度时期系统性风险显著增加而积存额外资本的机制;当信贷周期逆转后,这些缓冲资本可被「释放」来吸收亏损,使银行体系在随后的下行周期仍可继续提供借款。
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具系统重要性银行(SIB)
具系统重要性银行(SIB)是指一旦陷入困境或倒闭所产生的影响,会对金融体系以至更广泛的经济造成重大干扰的银行。为针对SIB所带来的额外风险,SIB会受制于特定的监管措施,包括额外资本要求(即较高吸收亏损能力缓冲资本(HLA)资本要求)、加强监管力度(尤其对风险管理及管治等范畴),以及优先进行恢复及处置规划。
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流动性
认可机构的流动性是指该机构履行到期偿付义务的能力。银行必须保持充足流动性,以应付存户提取现金、同业结算、偿还债务等日常营运活动。
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风险承担限额
银行向交易对手发放贷款时须承担信用风险,并有机会在借款人违责时面临损失风险。
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披露
适用于认可机构的披露规定主要载于金融管理专员根据《银行业条例》第60A条发出的《银行业(披露)规则》(《披露规则》)。除了部分获豁免的认可机构(例如规模较小的银行)外,所有认可机构均须遵守披露规定。《监管政策手册》单元CA-D-1「《银行业(披露)规则》的应用指引」(英文版本)就《披露规则》若干条文的解释及诠释提供指引。
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其他国际监管标准
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谘询文件
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修订日期 : 2019年08月26日
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