金管局总裁会见传媒 - 「金融科技2025」策略

1. 各位传媒朋友大家好，今天很高兴与各位分享金管局最新的金融科技策略 —「金融科技2025」。

回顾过去

2. 金管局自2017年起推出七项「智慧银行」措施，在短短几年间，推动了银行服务数码转型，同时亦为香港市民带来更便利的生活，大大提升普惠金融。大家最熟悉的例子莫过于「转数快」，此项服务推出短短三年，已经累积超过800万个登记，可以说是全面融入了市民的日常生活。随着8间虚拟银行全数投入服务，香港不但是亚洲区内其中一个率先推出虚银的地方，虚银的数目更是区内数一数二。值得庆幸的是，我们在疫情爆发前已积极推动金融科技，香港市民和商户才可以在疫情期间继续享受到优质的数码金融服务，并且可以更加便利地处理日常及必须的财务事宜。疫情不但展示了金融科技的巨大潜力，同时亦改变了市民大众的行为模式。我们相信，只有推出更多金融科技服务，才可满足不断增加的需求，同时推动业界精益求精，令金融科技产品推陈出新。

展望未来

3. 可以预见的是，金融科技将会成为疫情后推动经济增长的主要引擎，我们相信现在正是加速推进金融科技的重要契机。在金融科技大趋势下，全球的金融中心都会加大在科技方面的投资，竞争自然会更加激烈，所以我们必须制定全面和具前瞻性的策略，进一步推动香港的金融科技持续向前。在这个背景下，金管局制定了「金融科技 2025」的策略纲领，下面我将会简单介绍五个重点领域。银行界是金融业的中流砥柱，也是各界发展金融科技的最重要伙伴，所以稍后我亦会向业界介绍策略的内容。

一．全面推展银行数码化

4. 第一，金管局会促进所有银行全方位拥抱金融科技。具体来说，我们会要求银行在年底前完成一项金融科技应用评估（Tech Baseline Assessment），提交未来三年应用金融科技的计划，这些资料有助金管局找出具有潜力、但尚未被业界广泛应用的金融科技领域（例如投资科技(Investech)、财富科技（Wealthtech）、保险科技（Insurtech）和绿色科技（Greentech））或具体科技类别（如人工智能、区块链）。金管局会根据应用评估的结果推出措施，加强银行在相关领域的科技应用。

二．加深央行数码货币研究

5. 第二个重点是发展「央行数码货币」。我们清楚知道，随着全球联系愈来愈紧密、跨境交易愈来愈频繁，央行数码货币长远可以为国际支付体系创造一个新的格局。所以金管局把握先机，与国际结算银行创新枢纽辖下香港中心合作，在过去一段时间着力研究批发层面的央行数码货币，希望解决长期以来跨境支付的痛点，相关的研究更被市场调查评为在这个领域之中全球最成熟的研究项目。除了最初的泰国央行，最近我们更扩大研究范围，邀请人民银行及阿联酋央行加入，也更积极在国际间分享经验。
6. 我们亦与国际结算银行共同展开一项名为Project Aurum（拉丁文「金」的意思）的概念验证研究，探讨零售层面央行数码货币的技术可行性。金管局亦同时会探讨在香港发行「数码港元」（eHKD) 的可行性，这个研究项目与衆多其他地区正在进行的研究项目相类似，均需要就消费者需求（包括应用实例)、私隐保障、反洗钱要求、系统安全以及其他政策或法律考虑等，检视和平衡不同的潜在风险。我们内部亦已经成立跨部门工作小组研究这个项目。这是一个复杂的议题，虽然我们目前未有定案，但会保持开放态度，并希望在12个月内提出初步想法。我们认为数码货币的发展极具潜力，无论在批发还是零售层面的应用，我们都必须提早做好技术及政策研究，为未来有可能的发展做好准备。此外，考虑到内地及香港的市民有跨境支付的需求，我们正支持「数字人民币」(亦称e-CNY)的测试，项目很快会进入下一个阶段。

三．发挥数据基建潜能

7. 第三个重点是建立新一代的数据基建，让银行业更有效地利用跨界别的数据便利营运和客户，全面释放善用数据的无限潜能。事实上，银行业在营运上需要不少的数据，但现时这些数据却零散地散落在不同的范畴、实体和平台，传统金融机构想充分利用这些数据，可以说是困难重重。作为善用数据的第一步，我们正构建「商业数据通」，并与政府部门合作开发数码企业身分认证。建立「商业数据通」要周全地考虑多项因素，才可体现数据基建的价值，当中不但要根据商业原则运作，更要符合国际标准，并且保障数据私隐，最重要的是，银行和客户双方都能够受惠。我们正就建立「商业数据通」与银行和科技业界紧密合作。「商业数据通」只是一个开始，当社会见到善用数据的成效，自然会鼓励更多数据网络连接并产生协同效应，开创更多应用实例。

四．扩展金融科技人才库

8. 第四个重点是建立人才库。金融科技的竞争其实就是人才的竞争。我们必须提升本地金融科技人才的实力，全方位培育金融科技专才。金管局会帮助应届的毕业生和初入职人士等获取相关的行业知识和经验，同时亦会提高现职银行从业员的技能，丰富他们运用金融科技的能力。我们会与策略合作伙伴紧密合作，提升现有的专业资历架构，确保香港的专才具备技术知识之余，也有实战经验。

五．善用资源政策支持发展

9. 我们明白，要激励业界创新，资金和政策的支持都相当重要，这也是我们第五个重点。金管局正准备提升金融科技监管沙盒，向金融科技初创公司提供「一条龙」式的审批。我们亦正与政府合作，研究以「公营机构试用计划」（Public Sector Trial Scheme），为合资格金融科技项目提供资助，加快推出创新金融产品及方案。这些措施不但可以支持创新企业发展，亦便利整体营商环境，为普罗大众带来崭新的用户体验，缔造多赢局面。

总结

10. 回想4年前，足不出户、弹指之间快速开立银行帐户，对一般市民而言可谓遥不可及，但4年后的今天，香港市民正实实在在地在日常生活中享受科技带来的便利。展望接下来的4年，随着「金融科技2025」策略逐步落实，银行业将会全面应用金融科技及善用所得的数据，为市民大众提供更多新颖而个人化的金融产品。我们预期，不论是市民大众、小商户，还是金融机构本身都可以受惠。就算是愈来愈普遍的自由工作者，亦即很多人説的「斜栋族」，也不用再担心因为未能提供传统的入息证明，而不能享受全面的金融服务。而小商户在申请融资时，即使未能提供抵押品，也可选择通过「商业数据通」，授权予银行分享店铺的营业数据。银行会利用这些替代数据作出更精准的分析，从而提高信贷申请获批的机会。以上种种都是我们的愿景，而「金融科技2025」策略正是实现这愿景的具体计划。金管局将会与业界携手合作，缔造一个川流不息的生态系统，引领香港金融科技发展再创高峰。