金管局角色

金管局非常重視開戶困難的問題，並展開一連串的跟進工作，包括：

• 我們接觸了為數眾多的海外和本地商會、中小企協會等，深入及全面地了解開戶困難的情況，收集關於開戶問題個案的具體詳情，並就個案與銀行跟進。
• 2016年9月8日，金管局向全港銀行發出《「迴避風險」與普及金融》指引，重申銀行應採用「風險為本」方法處理開戶申請和對現有客戶進行盡職審查。金管局又要求銀行應以合理及公平的方式對待所有現有客戶和準客戶，包括：
  • 提高開戶過程及盡職審查的透明度，清楚列明客戶盡職審查所需的資料及文件，向客戶解釋要求提供有關資料的理由，盡力協助客戶採取或提供其他有助符合客戶盡職審查程序的方法，並為未能成功開戶的申請者提供適當的覆核機制；
  • 與客戶保持有效溝通，例如通知客戶有關開戶申請進度，適時告知其申請結果，以及若申請被拒時，按合適的情況向客戶提供拒絕開戶的理由。
  • 銀行也須為前線員工提供充足培訓，以確保員工能夠貫徹執行銀行的有關措施。
• 金管局分別於2016年9月29日及2017年5月25日發出「常見問題」形式的文件（英文版本），向銀行澄清一些有關客戶盡職審查常被錯誤詮譯的規定。這些常見問題已併入2018年10月31日發出的由香港銀行公會制定並獲金管局提供意見的「有關打擊洗錢∕恐怖分子資金籌集的常見問題」（英文版本）（最後更新日期：2021年5月24日）。
• 根據於2018年10月修訂的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》（認可機構適用），銀行只須收集客戶的地址資料。
• 經過金管局與銀行業界的深入研究和積極推動，一項提升客戶體驗的分層帳戶服務──「簡易帳戶」經已於2019年4月出台，讓一些只需要基本銀行服務的企業客戶有更靈活的選擇。「簡易帳戶」是由傳統存款戶口分間出來的一層戶口，重點提供基本的銀行戶口服務，而服務範圍較傳統戶口有所收窄。由於「簡易帳戶」涉及的風險相對較低，開戶時的客戶盡職審查措施亦相對精簡。
• 我們已成立專責小組處理開戶和維持戶口的意見和疑問，並在金管局網站開設專頁與持份者溝通。
• 金管局於2018年聘用服務供應商進行喬裝客戶檢查計劃，集中檢視香港二十間零售銀行在中小企及少數族裔客戶開戶程序方面的客戶互動環節，以配合在評估認可機構改善措施及實際執行成效的監管工作。金管局於2019年6月14日發出通告（英文版本）及相關報告，與業界分享該計劃觀察所得結果及要求銀行就該計劃觀察所得事項採取適當行動。金管局並已開始就該計劃觀察所得事項向有關銀行作出跟進。
• 跟進金管局於2016年9月8日發出的《「迴避風險」與普及金融》指引，金管局在2017年底至2018年期間，就銀行如何對中小企客戶類別開戶過程中實施打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的措施進行專題評估，並於2019年6月14日發出通告，與業界分享評估期間識別到的事項及良好處理方法。