金管局角色

面对部分企业开户困难,金管局已采取多项措施应对。我们的目标是香港既要维持稳健的制度去打击洗钱及恐怖分子资金筹集,同时又不会影响正当企业及普罗市民获得基本银行服务。

香港开户困难的问题普遍吗?

根据金管局收集的意见和资料,海外中小企和初创企业开户困难的情况,主要集中在一、两家较常被企业首先考虑开户的国际银行,而非反映全港所有银行的情况。金管局在2016年9月向全港银行发出《「回避风险」与普及金融》指引后,情况已经有所改善。

针对开户困难问题,金管局过去做了什么工作?

金管局非常重视开户困难的问题,并展开一连串的跟进工作,包括:

  • 我们接触了为数众多的海外和本地商会、中小企协会等,深入及全面地了解开户困难的情况,收集关于开户问题个案的具体详情,并就个案与银行跟进。
  • 2016年9月8日,金管局向全港银行发出《「回避风险」与普及金融》指引,重申银行应采用「风险为本」方法处理开户申请和对现有客户进行尽职审查。金管局又要求银行应以合理及公平的方式对待所有现有客户和准客户,包括:
    • 提高开户过程及尽职审查的透明度,清楚列明客户尽职审查所需的资料及文件,向客户解释要求提供有关资料的理由,尽力协助客户采取或提供其他有助符合客户尽职审查程序的方法,并为未能成功开户的申请者提供适当的覆核机制;
    • 与客户保持有效沟通,例如通知客户有关开户申请进度,适时告知其申请结果,以及若申请被拒时,按合适的情况向客户提供拒绝开户的理由。
    • 银行也须为前线员工提供充足培训,以确保员工能够贯彻执行银行的有关措施。
  • 金管局分别于2016年9月29日及2017年5月25日发出「常见问题」形式的文件,向银行澄清一些有关客户尽职审查常被错误诠译的规定。这些常见问题已并入2018年10月31日及2019年7月26日发出的由香港银行公会制定并获金管局提供意见的「有关打击洗钱∕恐怖分子资金筹集的常见问题」
  • 金管局于2017年10月11日发出(《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》-核实地址规定)通告,通知银行载于《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引(认可机构适用)》的核实地址规定暂定于2018年正式被删除。随后该指引于2018年10月修订后,银行只须收集客户的地址资料。
  • 经过金管局与银行业界的深入研究和积极推动,一项提升客户体验的分层帐户服务──「简易帐户」经已于2019年4月出台,让一些只需要基本银行服务的企业客户有更灵活的选择。「简易帐户」是由传统存款户口分间出来的一层户口,重点提供基本的银行户口服务,而服务范围较传统户口有所收窄。由于「简易帐户」涉及的风险相对较低,开户时的客户尽职审查措施亦相对精简。
  • 我们已成立专责小组处理开户和维持户口的意见和疑问,并在金管局网站开设专页与持份者沟通。
  • 金管局于2018年聘用服务供应商进行乔装客户检查计划,集中检视香港二十间零售银行在中小企及少数族裔客户开户程序方面的客户互动环节,以配合在评估认可机构改善措施及实际执行成效的监管工作。金管局于2019年6月14日发出通告及相关报告,与业界分享该计划观察所得结果及要求银行就该计划观察所得事项采取适当行动。金管局并已开始就该计划观察所得事项向有关银行作出跟进。
  • 跟进金管局于2016年9月8日发出的《「回避风险」与普及金融》指引,金管局在2017年底至2018年期间,就银行如何对中小企客户类别开户过程中实施打击洗钱及恐怖分子资金筹集的措施进行专题评估,并于2019年6月14日发出通告,与业界分享评估期间识别到的事项及良好处理方法。

银行要以「风险为本」处理客户开户,究竟是什么意思?

「风险为本」是指银行因应客户不同的背景去区分风险程度,并按此采取相应的缓减风险和尽职审查措施,而非简单地对所有客户采取「一刀切」式的批核程序。

意见或疑问?

如对银行开立户口或更新户口资料有任何意见或疑问,可联络金管局。

电话:(852) 2878 1133
电邮:accountopening@hkma.gov.hk

修订日期 : 2019年08月26日