回想起來，我最少已有五年沒有親身到銀行或自動櫃員機轉帳。因為隨着轉數快於2018年9月誕生後，銀行與電子錢包全面接通，只需簡單地按幾下手機，便可即時完成跨行轉帳，又何需再花時間排隊呢？
自轉數快推出以來，登記數字1平均每年增長46%，從2018年底的200萬多增加至2023年底的1,360萬（見附圖1），差不多是本港人口2的兩倍。手機號碼是最受歡迎的選項，現時大約有440萬個電話號碼綁定超過790萬個帳戶，一個電話平均綁定了約兩個不同銀行戶口或電子錢包。事實上一個手機號碼綁定超過五個帳戶或以上的用戶亦有18多萬個，相信是方便調撥自己不同帳戶之間的資金。此外，使用電郵地址及轉數快識別碼登記的帳戶分別有超過200萬和250萬個。
至於適用於機構發放款項的香港身份證號碼，至今亦有超過100萬個登記。舉例來説，企業可採用僱員的身份證號碼經轉數快發放薪酬，即使僱員日後希望更改出糧戶口亦無需經由僱主安排，更加方便之餘又可減省公司行政工作。金管局現時已提供這個選擇給員工，亦獲得不少同事採用。
逐步拓闊應用場景 融入生活支付需要
我們日常生活中都會用到轉數快，和朋友食飯「夾錢」或轉帳「家用」予家人，亦可繳交水、電、煤、稅款、差餉地租，以至支付康體場地租金、隧道費、泊車咪錶、公共房屋及商舖租金和公立醫院的費用。目前有超過90%的政府部門接受轉數快付款。此外，衣食住行各個範疇亦與轉數快息息相關，例如門市購物、網購、外出用餐、學車、交學費、遊戲充值、賣旗捐款，以至部分中醫門診，都可以經轉數快付款。
我們樂見轉數快的應用場景在過去五年不斷擴大，由最初超過九成用於個人對個人轉帳，逐步擴展至有五成用於增值電子錢包、繳付帳單、零售商戶及企業支付，當中亦包括很多中小企及商戶透過利用轉數快收款以提升營運效率及減省行政工作。轉數快協助它們融入電子支付世代，增強競爭力。這些發展帶動轉數快交易量及金額一直穩步上升（見附圖2），推出五年多以來每年仍然錄得雙位數字增長。轉數快在2023年達到了平均每天125萬筆交易，自2019首次全年營運起平均每年增長64%；港元交易額平均每日達90億港元，年均增長38%。
加強系統功能 提升客戶體驗
擴闊應用場景之餘，我們亦不斷提升系統的功能，務求為用戶提供更佳的使用體驗。例如新增 「App-to-App」及「Web-to-App」付款功能，讓用戶使用手機支付時更方便快捷。
轉數快每日處理過百萬宗即時交易，在為市民提供方便的同時，詐騙風險亦不容忽視。為應對無孔不入的詐騙手法，去年金管局聯同香港警務處、香港銀行同業結算有限公司及業界推出「可疑識別代號警示」，旨在減低用戶在使用轉數快識別代號進行支付交易時的詐騙風險，為市民提供更佳的保障。
「轉」出香港 跨越疆界
轉數快於本地發展日趨成熟，我們亦積極探討和不同地區互聯的機會。去年12月轉數快成功「轉」出香港，與泰國央行合作推出「轉數快 x PromptPay」互聯，邁出跨境支付的第一步。泰國方面表示，今年1月香港已經躋身泰國跨境二維碼支付交易量的三甲，僅次於旅客量遠超香港的馬來西亞及印尼3，而且服務僅推出短短兩個月，可見這項新服務深受港人歡迎，周末和長假期的用量尤為顯著。
我最近亦親身到泰國體驗，除了可以用於購物餐飲外，對我來說能夠在曼谷架空鐵路BTS掃描PromptPay二維碼購買車票尤其方便，無需排隊找續硬幣購票，而且交易秒速完成，緊貼香港人的節奏。現時這項支付服務平均每筆交易金額在港幣二百元內，但當中亦不乏中至大額交易，例如用於高級餐廳、牙齒保健、高爾夫球班等，最高單筆消費金額近一萬港元。這次和泰國合作奠定了良好的基礎，讓我們繼續探討與其他地區合作的可行性。
另外，我們亦一直與人民銀行數字貨幣研究所推進數字人民幣在香港的跨境試點測試，繼今年初與多家運營機構及香港本地銀行完成演練後，我們預計數字人民幣將在香港進一步擴大試點範圍，屆時更多香港市民將可便捷開立和使用數字人民幣錢包，並透過轉數快為其數字人民幣錢包增值，以便利需要在内地生活或消費的香港居民在內地支付；内地遊客也可以在港使用數幣錢包消費，為粵港澳大灣區「一小時生活圈」提供支付配套。
繼往開來 與時並進
轉數快由最初旨在打通銀行和電子錢包之間的轉帳，到今天已經融入我們日常生活中多個支付環節，甚至衝出香港。過去五年，轉數快能夠得到廣泛應用，有賴於業界積極支持，與我們共同努力擴闊應用場景，並致力提升系統功能。金融科技發展一日千里，未來我們會繼續因應市場變化及需要，探索更多發展空間及機遇。希望紥根在這個良好基礎上，轉數快未來可以轉得更快更遠！
香港金融管理局
副總裁
李達志
2024年3月27日
註: 如欲了解更多，可以透過以下連結瀏覽轉數快的專題文章。
