「中小企業轉型論壇：數碼優勢」開幕辭

各位嘉賓、各位朋友，大家好！

1. 我很高興代表香港金融管理局出席由香港銀行公會以及香港中資銀行業協會合辦的「中小企業轉型論壇」。也很高興見到銀行界代表、多個商會和會員企業，還有科技專家，大家一同分享數碼化如何協助中小企發展和轉型的成功個案以及實務資訊。
2. 自今年以來，金管局和銀行業界通過「中小企融資專責小組」和18家小組成員銀行，與不同商界行業代表保持溝通，也舉辦了超過200場研討會和交流會議。銀行對中小企的支援有三大方面：數碼轉型、綠色及可持續發展，以及開拓新市場和跨境業務。在4月初，因應貿易及宏觀經濟的不確定性，金管局聯同銀行業迅速推出支持中小企的措施，銀行除了再次承諾會積極落實金管局與銀行業於去年推出的「9+5」項支持中小企措施，包括不要求按時供款按揭客戶提前還款，也為多個行業的中小企提供具針對性的支持。
3. 當中包括為進出口及製造業提供彈性延長貿易融資貸款還款期，例如90或120天，或提供其他合適的信貸安排，協助出現短期資金流壓力的客戶。銀行亦積極考慮推出更切合運輸業需要的貸款產品，其中已經有銀行向的士車隊營運商批出營運資金貸款和提供其他銀行服務，例如安裝電子支付或現金管理服務，支持業界升級和發展。銀行並繼續以包容的態度，按「還息不還本」計劃的原則，為有需要的客戶提供彈性還款安排和延長還款期等支援。
4. 今次研討會重點是推動各行各業中小企進行數碼化轉型和持續發展。科技和數碼化不單止能夠簡化中小企業務流程、提升營運效率並降低成本，更重要的是，中小企可以更有效地利用數據分析營運情況，更靈活地滿足客戶需求和迎合市場變化，開創新的營運模式和增強競爭力。此外，中小企可以透過數碼化和發展電子商貿，打破地域界限、開拓新市場。
5. 在資金方面，目前已有8家參與專責小組的銀行推出快速批核貸款產品，為申請了政府支持中小企轉型的資助計劃的企業提供配對資金，加快滿足中小企在轉型前期的財務需要。自去年10月金管局與銀行業推出相關措施後，銀行批核特定數碼轉型貸款超過2億3千萬港元。
6. 銀行本身也有透過科技及數據，加快為客戶提供更便捷和更合適的信貸產品，並且通過龐大的客戶網絡，幫助中小企客戶了解市場走勢和尋找新的市場機會。
7. 例如，目前專責小組銀行已經在金管局的「戶口互聯」（IADS）平台共推出10個不同的用例，其中包括銀行在獲得客戶授權後，可直接取得其他銀行透過IADS分享的客戶帳戶資料查閱，免除客戶需要提交大量月結單，或重覆向不同銀行提供相同資料，大大簡化貸款申請流程和縮短處理時間，提升客戶體驗。自2024年1月推出IADS至2025年4月，處理有關中小企貸款申請金額達1.3億港元，而且將會有更多銀行在今年内推出更多用例，便利銀行利用分享數據為客戶提供更加個性化的金融產品和服務。
8. 此外，金管局的「商業數據通」（CDI）讓銀行安全快捷地取得企業的商業數據，如電商、支付及信貸紀錄等，加快貸款審批。自2022年10月推出有關安排，至到今年第1季，銀行通過CDI平台處理超過50,000宗貸款申請，涉及信貸額度達420億港元。而金管局近期公布的Cargo^X項目，將會進一步透過善用貨運物流數據，協助中小企更快、更方便獲取合適的貿易融資。
9. 當然，在中小企數碼轉型的過程中，科技方案供應商的角色也是不可或缺。今天，很高興研討會邀請了多位科技專家來分享介紹不同領域的數碼科技方案，包括客戶管理、線上推廣、人工智能驅動自動化和數據分析等，相信能夠向中小企提供更多實務資訊，以作參考。
10. 數碼轉型為實體經濟和中小企帶來龐大的機遇。金管局將會繼續與銀行業界合作，並且與商界以及科技方案供應商緊密溝通，透過應用科技、數據以至人工智能，產生協同效應，為各行業發展和升級轉型提供資金和其他金融服務。
11. 我再次感謝銀行公會和中資銀行業協會合辦這次研討會，也希望商界和中小企代表能夠與科技專家有很好的交流。謝謝大家！

註：論壇於2025年6月16日舉行