主要职能

货币稳定
联系汇率制度
利率调节机制
向银行提供流动资金支持
外汇基金谘询委员会辖下的货币发行委员会
货币发行局运作的透明度
香港的纸币与硬币
纸币
硬币
硬币收集计划
货币改革的里程
香港汇率制度的兴替
银行体系的稳定
银行政策与监管
银行三级发牌制度
监管制度
银行监管的主要条例
谘询委员会
与其他监管机构合作
货币经纪的监管
实施国际监管标准
资本
杠杆比率
逆周期缓冲资本(CCyB)
具系统重要性银行(SIB)
流动性
风险承担限额
披露
实施其他国际监管标准
谘询
处置机制
处置框架
处置标准
处置规划
处置执行
处置刊物
消费者资讯专区
金管局在加强保障金融服务消费者方面的工作
消费者教育推广计划
常见问题
其他语言资料(印尼语, हिन्दी, नेपाली, ਪੰਜਾਬੀ, 他加禄语, ไทย, اردو)
有关银行产品或服务的投诉
网上银行
柜员机服务的保安措施
认可指引
监管政策手册
银行专业资历架构
金融市场基建
共用按揭资料
打击洗钱及恐怖分子资金筹集
与打击洗钱∕恐怖分子资金筹集相关的通告
与制裁相关的通告及最新资料
国际金融中心
国际及区内金融合作
国际及区内金融合作
参与多边组织及国际论坛
与其他中央银行的合作
实行「一国两制」原则
香港人民币业务
基建融资促进办公室
债务市场发展
外汇基金票据及债券
政府债券计划
影响外汇基金票据及债券发行的措施
基础设施
香港的金融基建
支付系统
债务工具中央结算系统
场外衍生工具交易资料储存库
系统联网
国际合作
亚洲区债券结算系统联盟
零售支付发展
快速支付系统「转数快」
参考资料
储值支付工具及零售支付系统的监管制度
储值支付工具的监管
有关储值支付工具持牌人的投诉
零售支付系统的监管制度
金融科技促进办公室
深港金融科技创新奖2018
深港金融科技创新奖2017
「全球贸易连接网络」宣布招标
金融科技人才培育计划 2.0: 深圳暑期实习计划
金融科技监管沙盒
银行业开放应用程式介面(开放API)
实施阶段
联络资讯
银行专业资历架构
外汇基金
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管理
透明度
62.4961

金融市场基建

引言

金融市场基建有助支付、证券、衍生工具或其他金融交易的结算、交收或记录,是确保先进经济体系畅顺运作的重要基石,对促进金融稳定具有关键作用。 因此中央银行及货币管理当局必须监察重要的金融市场基建,以促进这些基建的安全及效率。

根据国际结算银行辖下的支付及金融基建委员会(前身为支付及市场基建委员会)及国际证券事务监察委员会组织于2012年4月联合发出的《金融市场基建的原则》(英文版本),金融市场基建包括具有系统重要性的支付系统、中央证券托管机构、证券交收系统、中央对手方及香港场外衍生工具交易资料储存库(交易资料储存库)。

2013年3月28日,金管局发表政策声明:《香港金融管理局对金融市场基建的监察》。该政策声明说明金管局就其负责监察的香港金融市场基建(即指定结算及交收系统及交易资料储存库)所采取的监察方法。金管局会不时进一步修改这政策声明 以反映金管局在微调其金融市场基建监察制度所作的优化措施。最新版本的文档可以在这里找到。
《香港金融管理局对金融市场基建的监察》 (PDF 档案, 347KB)

金管局监察金融市场基建的授权

政策目的

金融市场基建有效运作,对维持香港的货币与金融稳定及香港发挥作为国际金融中心的功能至关重要。金管局监察香港的金融市场基建的政策目的,是促进金融市场基建的整体安全及效率、限制系统性风险,以及提高透明度。 金管局监察工作的目的是提高金融市场基建的抗震能力,以能更有效抵御金融危机,以及保障香港的货币与金融体系,避免因金融市场基建的运作中断而可能影响其稳定。  

在《支付系统及储值支付工具条例》下指定的结算及交收系统

《结算及交收系统条例》(《交收条例》)于2004年11月4日生效。 该条例定立法定制度,让金融管理专员可指定及监察对香港在货币或金融方面的稳定性,或对香港发挥作为国际金融中心的功能是事关重要的结算及交收系统。 因此,金管局获赋予权力指定及持续监察结算及交收系统,以确保有关系统遵守《交收条例》的规定。

于2015年11月13日,《交收条例》作出修订,并更名为《支付系统及储值支付工具条例》(《条例》),以在修订前的《交收条例》下的现有结算及交收系统监察制度之外,再引入储值支付工具及零售支付系统规管制度。 就根据《交收条例》被指定的结算及交收系统而言,所有在修订前的《交收条例》下作出的指定、终局性证明书及豁免在《条例》下继续有效。

由金管局拥有及营运的系统

金管局的其中一项政策目标是协助维持香港的国际金融中心地位,包括维持及发展香港的金融基建。 金管局在为香港发展安全及高效率的金融基建方面扮演重要角色,而安全及高效率的金融基建对确保货币与金融体系稳定健全至关重要。 在金融基建中,港元结算所自动转帐系统(港元转帐系统-即香港的港元即时支付结算系统)、债务工具中央结算系统(CMU系统-即香港的债券交收系统)、交易资料储存库以及快速支付系统(「转数快」)是由金管局拥有及营运的。因此,金管局有责任确保这些系统以安全及有效率的方式运用,并应用适合的监察标准。

监察框架

支付系统及储值支付工具条例

《条例》订立法定制度,让金融管理专员可指定及监察结算及交收系统,目的是促进指定结算及交收系统的整体安全及效率。金融管理专员作为监察机构,负责监察指定结算及交收系统遵守《条例》订明的安全及效率规定的情况,并在适当情况下促使指定结算及交收系统作出修改,使其遵守有关规定。

《条例》亦对经根据该条例获指定的结算及交收系统进行的交易的交收终局性提供法定支持,保障交收终局性免受破产清盘法或任何其他法例规限。金融管理专员获授权向符合该条例列明的若干准则的指定结算及交收系统发出终局性证明书。

金融管理专员授予的豁免

金融管理专员已豁免一些指定结算及交收系统的系统营运者或交收机构无须受到《条例》施加的某些义务所规限或无须受《条例》下某些条文所规限。该等豁免是根据《条例》列明的规定授予的。

金融管理专员根据条例批给的豁免名单 (PDF 档案, 57KB)

阐释备注及指引

金融管理专员获授权发出阐释备注与指引,以说明其在《条例》下指定及监察结算及交收系统的角色、政策及要求。为提高金融管理专员的指定及监察职能的透明度,金管局发出《指定及发出终局性证明书阐释备注》(《阐释备注》)(英文版本, PDF档案, 165KB),说明金融管理专员拟就根据《条例》指定结算及交收系统及发出终局性证明书遵循的政策与程序。《阐释备注》亦概述指定结算及交收系统的主要责任、金融管理专员对有关系统的权力,以及有关指定、撤销指定,以及发出、暂时吊销或撤销终局性证明书的上诉机制。

金管局亦根据《条例》第54(1)(a)条发出《支付系统及储值支付工具条例下的指定结算及交收系统的监察架构》指引(PDF档案, 307KB),说明金融管理专员如何阐释《条例》第7及8条下的监察规定,包括安全与效率的规定,以及金融管理专员拟就监察在该条例下指定的结算及交收系统遵循的程序。

关于施加制裁的权力,金管局已根据《条例》第54(1E)条发出《行使命令缴付罚款权力指引》(PDF档案, 228KB),以列明以何种方式行使根据《条例》第33Q(2)(a)条命令缴付罚款的权力。

截至目前为止,下述系统根据《条例》获指定,金融管理专员亦已向该等系统发出终局性证明书:

  1. 港元转帐系统(包括港元转数快);
  2. 美元结算所自动转帐系统(美元转帐系统);
  3. 欧元结算所自动转帐系统(欧元转帐系统);
  4. 人民币结算所自动转帐系统(人民币转帐系统)(包括人民币转数快);
  5. CMU系统;及
  6. Continuous Linked Settlement System(CLS系统)。

国际标准

金管局致力遵守有关金融市场基建的国际监管标准。具体而言,金管局采纳由国际结算银行辖下的支付及金融基建委员会及国际证券事务监察委员会组织于2012年4月联合发出的《金融市场基建的原则》(英文版本, PDF档案, 1092KB)(《基建原则》)。该报告更新、理顺及加强以往发出适用于金融市场基建的各项标准,目的是使金融市场基建更趋稳健,能更有效抵御金融危机,以及促进该等基建的安全及效率。《基建原则》载有24项适用于金融市场基建的原则,以及监管机构有效规管、监管及监察金融市场基建的5项责任。

2013年3月28日,金管局公开宣布采纳《基建原则》的政策意图。金管局采纳《基建原则》(包括24项原则和5项责任)的政策并于当日生效(http://www.hkma.gov.hk/chi/key-information/press-releases/2013/20130328-6.shtml)。

《基建原则》的新规定在谘询有关各方后已被纳入金管局发出的金融市场基建监察指引。这些监察指引适用于金管局负责监察的香港金融市场基建。金管局根据《条例》第54(1)(a)条发表《〈金融市场基建的原则〉对指定结算及交收系统的应用》(PDF档案, 655KB)指引,并修订关于交易资料储存库的监察指引(《香港交易资料储存库的监察制度指引》, PDF 档案, 540KB)。 这两份监察指引纳入了《基建原则》及由支付及金融基建委员会及国际证券事务监察委员会组织发出的《对中央银行营运的金融市场基建应用金融市场基建的原则》(英文版本, PDF档案, 116KB)的附加说明文件。 所有由金管局负责监察的香港金融市场基建必需遵守《基建原则》适用于它们的各项原则。另外,金管局亦将《基建原则》的5项责任纳入其金融市场基建监察制度。

金管局负责监察的香港金融市场基建已在2015年12月31日大致符合《基建原则》相关要求并需要持续实行相应措施以符合《基建原则》相关原则的规定。金管局会定期为其负责监察的香港金融市场基建进行《基建原则》的评估,结果会在金管局网站公布。

金融市场基建专题

网络保安

随着近年网络攻击愈趋频繁及复杂,金管局非常关注受其监察的金融市场基建的应对网络风险能力。就此而言,金融市场基建必须符合金管局所订的网络防卫能力要求及国际结算银行辖下的支付及金融基建委员会的相关国际标准。当中包括该委员会于2016年6月发布的 《金融市场基建网络防卫指南》(英文版本)及于2018年5月发表有关 《减低大额支付欺诈所涉及的终端系统保安风险》(英文版本)的报告。前者目的是提高金融市场基建防范和应对网络攻击的能力,后者就缓减整体大额支付环境的终端保安风险方面制定策略。相关策略包含7项元素,旨在处理有关防范、侦测、回应和通传欺诈事件的范畴。金管局将因应网络安全范畴的发展,持续与受其负责监察的金融市场基建合作,加强其网络防卫能力和系统终端保安。

处置机制

银行处置机制泛指有序地处理银行倒闭,令濒临倒闭的银行能够继续为存款人及客户提供关键服务。因此,在处置程序中的银行能够继续使用金融市场基建所提供的结算及交收服务以确保其在处置期间仍能运作正常是十分重要。为此,金融稳定理事会于2017年7月发出 《被处置机构持续使用金融市场基建指引》(英文版本),载明金融市场基建服务供应者、参与者与监察机构,以及处置机制当局应依循的相关规定。作为金融市场基建的监察机构,金管局与相关持分者合作以符合金融稳定理事会的规定,确保指定的结算及交收系统的参与者即使进入处置程序,该名参与者仍能继续使用这些系统。

监察香港转数快系统

转数快受金管局监察。 自2018年9月18日转数快系统在香港投入服务起,《条例》为透过港元转数快(作为港元转帐系统一部分)及人民币转数快(作为人民币转帐系统一部分)所作交易的交收终局性提供法定支持,保障交收终局性免受破产清盘法或任何其他法例规限。

转数快作为香港其中一项重要的金融基建,有着独有的系统功能提供零售层面的支付服务。金管局已制定适用于该系统的新监察架构,包括(i) 实施现有适用于转帐系统(本身为指定的结算及交收系统)的监察规定;(ii) 采纳适用的《金融市场基建的原则》;及(iii)参考海外有关监察快速支付系统的经验。

金管局会因应转数快运作情况、持份者意见、海外发展及国际指引等,不时检视该系统监察架构是否合适及足够,并考虑按需要予以适当调整。

监察方法

监察程序以风险为本,涉及利用多种不同方法持续监察及评估金管局负责监察的香港金融市场基建遵守规定的情况,并特别留意高风险环节,以期及早发现问题存在。

金管局会就每个其负责监察的香港金融市场基建遵守有关规定的情况,进行年度评估。监察其负责监察的香港金融市场基建的工作会透过以下一项或多项方法进行:

  1. 非现场审查及持续监察;
  2. 现场审查;
  3. 独立评估报告;
  4. 与指定系统的系统营运者、交收机构及/或交易资料储存库的管理层会面;及
  5. 跟进措施。

非现场审查及持续监察

非现场审查及持续监察是金管局监察其负责监察的香港金融市场基建所采用的主要方法。非现场审查让金管局可评估其负责监察的香港金融市场基建遵守有关的规定的情况,以及进行跨系统或同类系统分析。金管局每月收集资料,资料内容涉及交易量、交易额、金融市场基建表现统计资料、违责及没有遵守运作规则的事件,以及预计在未来几个月进行并可能对金融市场基建构成风险的重大事件。此外,金管局亦会规定其负责监察的香港金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库(如适用)提供补充资料,以进行非现场审查。有关资料包括就各风险环节提交的定期独立评估报告、持续业务运作计划,以及有关金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库的财政实力及财务承担的数据。金管局负责监察的金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库亦应尽快向金管局报告其金融市场基建的任何延误或异常情况,然后在金管局指定的一段合理时间内提交书面报告,说明事件的成因及影响,以及所采取的补救措施。

现场审查

现场审查与非现场审查互相补足,让金管局有机会直接评估其负责监察的香港金融市场基建的运作、管理及监控方式。每个金融市场基建的现场审查次数都不同,金管局会按需要对金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库进行现场审查。一般而言,现场审查的重点是非现场审查中发现需要优先处理的项目,包括属于高风险或需要进行监控程序确认的项目。金管局会向有关的金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库发出现场审查报告,指出需要关注或改善的环节,并就补救措施提出建议。

独立评估报告

除非现场审查及现场审查外,金管局可按需要要求其负责监察的金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库就高风险环节或其他需要关注的环节提交独立专业人士评估报告,以协助金管局决定有关金融市场基建是否符合有关的规定。

金融市场基建系统营运者、交收机构及/交易资料储存库的管理层会面

金管局与每个其负责监察的金融市场基建的营运者、交收机构及/或交易资料储存库的高级管理层举行年度会议,讨论非现场审查(及如在年内曾进行现场审查,则有关审查)的结果,尤其是在安全及效率方面所发现的重大不足之处或任何其他需要关注或双方都关心的事项。有关会议让金管局可更全面了解金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库对风险的看法及监控,以及它们对金融市场基建的业务状况及未来发展的评估。

跟进措施

金管局在评估其负责监察的金融市场基建遵守有关规定的情况后,可向其负责监察的金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库提出建议,要求它们采取措施履行监察规定。金管局会密切监察其负责监察的金融市场基建营运者、交收机构及/或交易资料储存库实施建议的情况。

合作监察安排


金管局根据《基建原则》当中的「责任戊」,与有关监管机构(包括本地及境外)已建立合作监察安排。合作监察安排旨在促进有效率及有效的沟通和咨询,以互相协助有关监管当局履行其相关金融市场基建的监察职能。

与本地监管机构合作

香港部分金融市场基建是由证券及期货事务监察委员会(证监会)负责监管。为避免金管局与证监会之间出现监管重叠,《条例》规定金融管理专员指定系统的权力并不涵盖根据《证券及期货条例》而获认可为结算所的公司所操作的结算及交收系统。但在《证券及期货条例》下的认可结算所亦有可能是在《条例》下的指定结算及交收系统的参与者。为避免出现任何不一致的监管规定,金管局与证监会已订立谅解备忘录(英文版本, PDF档案, 1.3MB),列出双方合作监察的安排,其中包括相互谘询的安排。

与境外监管机构合作

Continuous Linked Settlement System (CLS系统)

CLS系统获金融管理专员根据《条例》指定,并获发终局性证明书。CLS系统的营运机构CLS Bank以Edge公司的形式受美国联邦储备局监管。金管局参与CLS系统的合作监察安排,并为CLS系统监察委员会成员。合作监察安排载于由各个参与监察CLS系统的中央银行及货币管理当局(包括金管局)签订的《CLS系统的合作监察安排协议》(英文版本)。金管局将根据从CLS系统监察委员会取得的资料及其他相关资料,考虑CLS系统是否持续地符合《条例》的规定。

与境外金融市场基建的跨境联网

金管局与境外有关监察当局合作监察香港与境外地区的金融市场基建之间的跨境联网,制定适当的合作监察框架,以协助两地的有关监察当局履行监察职能。

SWIFT监察

SWIFT是一个环球讯息传送网络,让金融机构以标准化方式传递讯息及指令。在香港,包括银行等众多金融机构及金融市场基建(包括结算所自动转帐系统及债务工具中央结算系统)均使用SWIFT平台交换金融指令和讯息。

鉴于全球众多金融机构及金融市场基建均广泛使用SWIFT,以致系统之间有互相关连,一旦SWIFT服务出现任何故障,便可能构成系统性影响。为此,金管局参与由主要央行高层监察人员组成的SWIFT监察小组,交流SWIFT相关资讯及商讨监察事项,包括网络保安风险和客户保安框架。

问责

金融市场基建监察组的职责

金管局对指定结算及交收系统及交易资料储存库的监察由金融市场基建监察组进行,该组独立于金管局的金融基建部,以发挥制衡作用。金融基建部是金管局的其中一个部门,负责香港的金融基建发展及支付系统运作。此外,金管局亦设有有效的「防火墙」,以防范任何潜在的利益冲突。金融市场基建监察组在监察过程中取得的所有资料绝对保密,只会用于监察用途。

程序覆检委员会

程序覆检委员会由独立人士组成(见委员名单, PDF 档案, 104KB),负责检讨金融管理专员在作出有关其具有法定或实益权益的指定系统的决定时所采用的程序与步骤。有关安排有助确保金融管理专员对所有指定系统(不论有否持有其权益)均采用相同的监察标准。该委员会须向香港特别行政区财政司司长提交年报,如有需要,亦须提交特别报告。经财政司司长批准,年报全文于金管局网站公布,以增加委员会的透明度。

程序覆检委员会2017至2018年度的年报 (PDF 档案, 248KB)

程序覆检委员会过往年报

资料披露及透明度

金融市场基建监察组的宗旨,是在符合各金管局负责监察的金融市场基建的保安及该等金融市场基建所处理或相关的数据的合法保密要求的情况下,确保其监察的透明度。有关监察目的、政策、框架及所用方法的资料均载于金管局的网站及不同刊物,并会按需要不时更新。正如上文所述,程序覆检委员会的年报全文经财政司司长批准后于金管局网站公布。

支付系统及储值支付工具上诉审裁处

支付系统及储值支付工具上诉审裁处是根据《条例》第34(1)条设立。如任何人因金融管理专员的下述决定而感到受屈,可将该决定提交审裁处覆核:

  1. 结算及交收系统或零售支付系统的指定;
  2. 撤销指定;
  3. 发出终局性证明书;或
  4. 暂时吊销或撤销终局性证明书。

支付系统及储值支付工具上诉审裁处成员为一组独立人士,由香港特别行政区行政长官委任,主席由法官出任。如就上诉进行聆讯,会由主席及从该小组中选出至少两名成员组成审裁处。

按国际标准评估金融市场基建

监察《基建原则》的实施

自2012年《基建原则》公布以来,国际结算银行辖下的支付及金融基建委员会及国际证券事务监察委员会组织一直关注各成员实施该原则的进度。具体而言,成员地区须不时接受由支付及金融基建委员会和国际证券事务监察委员会组织辖下的专家小组进行的同行评审评估。金管局是该小组成员之一,并积极参与各项评估。

2014年以来,金管局积极参与多轮同行评审,包括(i)评估包括金管局在内的香港监管当局有否在监管及监察框架内采纳《基建原则》当中的原则及责任;(ii)评估包括金管局在内的香港监管当局有否遵守《基建原则》责任下的规定。

此外,在2016 至 2017年期间,金管局参与了基建原则实施监测小组对香港金融基建作更大范围的二级评审,以评估香港实施《基建原则》的进度。金管局在是次评审中各个范畴均获得最佳评级,亦是首位小组成员在二级评审中获此评级。往后,金管局将继续参与由小组或其他相关机构进行的《基建原则》评估。

评估金管局指定及监察结算及交收系统遵守《基建原则》情况

金管局根据《基建原则》来评估其负责监察的金融市场基建。在评估那些接受以外币(即非港元)为单位的转拨指令作结算及交收的金融市场基建的时候,金管局会依据《基建原则》当中的「 责任戊(与其他监管机构的合作)」的条文,考虑发行相关货币的中央银行的意见。

截至目前为止,金管局已经根据《基建原则》完成以下金融市场基建的评估:

支付系统:

港元转帐系统评估报告:
2015年港元CHATS系统评估报告 (英文版本, PDF档案, 173KB)

人民币转帐系统评估报告:
2014年人民币CHATS系统评估报告(英文版本, PDF档案, 135KB)

美元转帐系统评估报告:
2016年美元CHATS系统评估报告(英文版本, PDF档案, 224KB)

欧元转帐系统评估报告:
2016年欧元CHATS系统评估报告 (英文版本, PDF档案, 462KB)

中央证券托管机构/证券交收系统:

CMU系统评估报告:
2016年CMU系统评估报告 (英文版本, PDF档案, 404KB)

交易资料储存库:

交易资料储存库(HKTR系统)评估报告:
2016年交易资料储存库评估报告 (英文版本, PDF档案, 429KB)

金管局负责监察香港金融市场基建的资料披露制度

根据《基建原则》要求,每个金融市场基建都均须公布符合支付及金融基建委员会和国际证券事务监察委员会组织「金融市场基建披露架构」的资料披露制度。受金管局监察的金融市场基建的资料披露制度,可于以下及各金融市场基建网站查阅。

港元转帐系统的资料披露制度
相关资料载于金管局香港银行同业结算有限公司的网站。金管局及香港银行同业结算有限公司分别是港元转帐系统的交收机构及系统营运者。

元转帐系统的资料披露制度
相关资料载于香港上海滙丰银行有限公司香港银行同业结算有限公司的网站。香港上海滙丰银行有限公司及香港银行同业结算有限公司分别是美元转帐系统的交收机构及系统营运者。

欧元转帐系统的资料披露制度
相关资料载于渣打银行(香港)有限公司香港银行同业结算有限公司的网站。渣打银行(香港)有限公司及香港银行同业结算有限公司分别是欧元转帐系统的交收机构及系统营运者。

人民币转帐系统的资料披露制度
相关资料载于中国银行(香港)有限公司香港银行同业结算有限公司的网站。中国银行(香港)有限公司及香港银行同业结算有限公司分别是人民币转帐系统的交收机构及系统营运者。

CMU系统的资料披露制度
相关资料载于金管局的网站。金管局是CMU系统的系统营运者。

交易资料储存库的资料披露制度
相关资料载于交易资料储存库的网站。金管局是HKTR系统的系统营运者。

修订日期: 2019年3月26日
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