银行的复核机制如何运作?

过去两个月,我从商界收到几个有关申请开立公司户口被拒的查询。我建议查询者尝试透过复核机制要求有关银行重新审视其申请。截至目前为止,反馈显示有些申请者在复核后能成功开设银行户口;但亦有申请者仍然未能成功开户。就此,我希望与你们分享两个结果截然不同的复核故事。

第一个故事是关于一个海外企业家尝试于一家零售银行为其香港的贸易公司开设公司户口。在提交所需文件后,有关银行拒绝了其申请。失望之下,该企业家向香港金融管理局(金管局)寻求协助。银行其后解释有关申请不获接纳是因为有关公司的运作模式和董事结构模糊不清。在我的建议下,企业家透过银行的复核机制提出上诉。经银行重新审视,及企业家提供更多文件阐明公司拥有权及控制权结构之后,银行于一星期后通知企业家可为其公司开户。

第二个故事是关于另一个海外企业家的经历。该企业家于香港开设了一家新公司,将购自内地的产品转售往世界其他地方。当他于一家香港银行申请开立公司户口,并提交所需文件后,银行拒绝了其申请。该企业家不满意结果,致信金管局寻求协助。其后,他根据我的建议透过有关银行的复核机制提出上诉,并向银行提供更多资料以支持其申请。两周后,企业家获有关银行告知维持拒绝为其开户的决定,理由是银行确认了一宗与其有关的公开消息,内容涉及金融罪行,因而引起了银行对有关风险的顾虑,而该企业家未能就有关报导提供解释。

或许你们会疑惑,为何在银行的复核机制下两个似乎相类似的上诉个案会得出两个截然不同的结果。事实上,复核机制本身并没有任何神奇之处,亦不保证上诉一定可以成功。尽管如此,整体来说复核机制是有用的。它为开户程序带来的好处有两个:首先,就开户申请本身来说,被拒的申请可获相关银行较高级别的职员重新检视,而客户亦可向银行提供更多文件和资料或回答银行提出的问题以符合银行尽职审查的要求;第二,在开户流程方面,银行可以趁此机会积极地检讨其开户程序,大量上诉得直的个案可被视为对银行的一个警告信号,提醒银行应检视其开户流程,找出需要改善的地方和员工的培训需要,从而提升客户体验。本港各银行的复核机制详情现载于金管局网页:银行复核机制

若你曾尝试使用银行的复核机制,欢迎用电邮accountopening@hkma.gov.hk联络我们,分享你的体验。你的意见将有助我们拟定适当的跟进工作。

修订日期 : 2019年08月26日