「中小企业转型论坛：数码优势」开幕辞

各位嘉宾、各位朋友，大家好！

1. 我很高兴代表香港金融管理局出席由香港银行公会以及香港中资银行业协会合办的「中小企业转型论坛」。也很高兴见到银行界代表、多个商会和会员企业，还有科技专家，大家一同分享数码化如何协助中小企发展和转型的成功个案以及实务资讯。
2. 自今年以来，金管局和银行业界通过「中小企融资专责小组」和18家小组成员银行，与不同商界行业代表保持沟通，也举办了超过200场研讨会和交流会议。银行对中小企的支援有三大方面：数码转型、绿色及可持续发展，以及开拓新市场和跨境业务。在4月初，因应贸易及宏观经济的不确定性，金管局联同银行业迅速推出支持中小企的措施，银行除了再次承诺会积极落实金管局与银行业于去年推出的「9+5」项支持中小企措施，包括不要求按时供款按揭客户提前还款，也为多个行业的中小企提供具针对性的支持。
3. 当中包括为进出口及制造业提供弹性延长贸易融资贷款还款期，例如90或120天，或提供其他合适的信贷安排，协助出现短期资金流压力的客户。银行亦积极考虑推出更切合运输业需要的贷款产品，其中已经有银行向的士车队营运商批出营运资金贷款和提供其他银行服务，例如安装电子支付或现金管理服务，支持业界升级和发展。银行并继续以包容的态度，按「还息不还本」计划的原则，为有需要的客户提供弹性还款安排和延长还款期等支援。
4. 今次研讨会重点是推动各行各业中小企进行数码化转型和持续发展。科技和数码化不单止能够简化中小企业务流程、提升营运效率并降低成本，更重要的是，中小企可以更有效地利用数据分析营运情况，更灵活地满足客户需求和迎合市场变化，开创新的营运模式和增强竞争力。此外，中小企可以透过数码化和发展电子商贸，打破地域界限、开拓新市场。
5. 在资金方面，目前已有8家参与专责小组的银行推出快速批核贷款产品，为申请了政府支持中小企转型的资助计划的企业提供配对资金，加快满足中小企在转型前期的财务需要。自去年10月金管局与银行业推出相关措施后，银行批核特定数码转型贷款超过2亿3千万港元。
6. 银行本身也有透过科技及数据，加快为客户提供更便捷和更合适的信贷产品，并且通过庞大的客户网络，帮助中小企客户了解市场走势和寻找新的市场机会。
7. 例如，目前专责小组银行已经在金管局的「户口互联」（IADS）平台共推出10个不同的用例，其中包括银行在获得客户授权后，可直接取得其他银行透过IADS分享的客户帐户资料查阅，免除客户需要提交大量月结单，或重复向不同银行提供相同资料，大大简化贷款申请流程和缩短处理时间，提升客户体验。自2024年1月推出IADS至2025年4月，处理有关中小企贷款申请金额达1.3亿港元，而且将会有更多银行在今年内推出更多用例，便利银行利用分享数据为客户提供更加个性化的金融产品和服务。
8. 此外，金管局的「商业数据通」（CDI）让银行安全快捷地取得企业的商业数据，如电商、支付及信贷纪录等，加快贷款审批。自2022年10月推出有关安排，至到今年第1季，银行通过CDI平台处理超过50,000宗贷款申请，涉及信贷额度达420亿港元。而金管局近期公布的Cargo^X项目，将会进一步透过善用货运物流数据，协助中小企更快、更方便获取合适的贸易融资。
9. 当然，在中小企数码转型的过程中，科技方案供应商的角色也是不可或缺。今天，很高兴研讨会邀请了多位科技专家来分享介绍不同领域的数码科技方案，包括客户管理、线上推广、人工智能驱动自动化和数据分析等，相信能够向中小企提供更多实务资讯，以作参考。
10. 数码转型为实体经济和中小企带来庞大的机遇。金管局将会继续与银行业界合作，并且与商界以及科技方案供应商紧密沟通，透过应用科技、数据以至人工智能，产生协同效应，为各行业发展和升级转型提供资金和其他金融服务。
11. 我再次感谢银行公会和中资银行业协会合办这次研讨会，也希望商界和中小企代表能够与科技专家有很好的交流。谢谢大家！

注：论坛于2025年6月16日举行