金管局总裁会见传媒
演讲辞
2023年07月07日
金管局总裁会见传媒
余伟文, 香港金融管理局总裁
- 我今天向大家宣布，金管局经仔细考虑后，决定调整物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施。
- 金管局自2009年实施物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施以来，一直密切监察楼价走势、楼市成交量、本地经济状况和外围环境等一系列因素，评估楼市情况，适时调整这些措施，确保银行妥善管理按揭贷款业务涉及的风险，并有足够能力应对楼价一旦出现大幅调整的挑战。
- 受新冠疫情和息口上升影响，住宅楼价在2022年开始调整，今年初纵有反弹，但市场数据显示，截至6月底，整体住宅楼价较2021年高位累计下跌13%。非住宅物业市场的情况亦相近似，写字楼、分层工厂大厦及零售物业的价格比2018-2019年高峰期分别下跌20%、8% 及17%。
- 外围环境方面，主要经济体仍然面对较大通胀压力，利率可能在往后一段时间仍处于较高水平，环球经济若因利率高企而放慢增长，本地经济难免也会受到影响。综合各方面的考虑，金管局在继续维持银行体系稳定及物业按揭贷款风险得到妥善管理前提下，决定对逆周期宏观审慎监管措施作出修订，当中主要包括:
- 调整自用住宅物业的最高按揭成数。经修订后，价值1,500万港元或以下的住宅物业最高可承造七成按揭；价值1,500万港元以上至3,000万港元的住宅物业的最高按揭成数上调至六成；而价值3,000万港元以上的住宅物业的最高按揭成数维持于五成。为了避免适用按揭比率出现骤降情况，某些楼价水平的按揭比率会以渐进形式改变。至于非自用住宅物业的按揭成数上限维持于五成。
- 调整非住宅物业的最高按揭成数，由现时五成提升至六成。
- 放宽以「资产水平」为审批基础的物业按揭贷款的最高按揭成数，不论住宅或非住宅物业，均由现时的四成提升至五成。
- 由于今次修订是放宽逆周期宏观审慎监管措施，这些修订可以即日生效，适用于今日或以后签订临时买卖合约的物业交易。
- 我想指出，今次是金管局2009年推出逆周期宏观审慎监管措施以来，首次放宽针对住宅物业的措施。我们认为，即使推出今天公布的措施，香港银行体系仍然有充裕的缓冲去应对楼价一旦出现大幅调整的挑战，因此有空间放宽这些措施。
- 今次修订后，市民购置物业可以承造较高成数的按揭贷款，但我想提醒市民大众，置业是人生的重要决定，在作买楼决定时，应该量力而为，审慎管理当中的财务风险。
- 另外，按证保险公司今日稍后时间会公布调整按揭保险计划，以更好协助置业人士。
