2002年第3季信用卡贷款调查结果

香港金融管理局（金管局）今日（星期四）公布2002年第3季的信用卡贷款调查结果。总括而言，尽管第3季的申报撇帐额上升，但有迹象显示基本趋势可能已经回稳。

2002年第3季的拖欠比率进一步下跌，由第2季末的1.73%跌至1.32%。拖欠比率下降，主要是因为认可机构提前就个人破产个案进行撇帐。

第3季的撇帐额为23.6亿港元，占季内平均应收帐款的3.95%。假设未来3季继续以上述比率撇帐¹，第3季的「按年计」撇帐率为14.55%，而上一季是13.63%。

由于撇帐率继续受到会计政策修订的效应影响，因此难以确定其基本趋势。假设会计政策不作修订，估计第3季的「按年计」撇帐率相当于平均应收帐款的12.4%，略低于上一季的12.7%，反映基本趋势可能已经回稳。

应收帐款总额连续第3个季度下跌，跌幅为1.8%；信用卡帐户总数亦下跌1.2%，反映部分机构进行撇帐、收紧信用卡发卡与贷款政策以及重组信用卡应收帐款（即把帐款转为个人贷款）。

第3季转期比率为55.9%，显示客户利用信用卡作借款用途的比例保持稳定。

金管局副总裁简达恒称：「为会计政策修订而作出调整的撇帐率显示基本趋势在第3季似乎有回稳的迹象，与破产申请个案的趋势颇为一致。破产个案一直是影响撇帐水平的主要因素。信用卡业务的质素仍继续视乎整体经济及失业情况而定。」

如有查询，请联络：

新闻组经理叶秀华  2878 1687 或
新闻组高级经理陈民杰  2878 1480

香港金融管理局
2002年11月21日

1. 由于第3季某些撇帐额不会在往后的季度再次出现，因此在计算按年计比率时不宜包括在内。

附件

信用卡贷款调查

注：

1. 期内平均数（计算方法为[期初数额+期末数额]/2）
2. 期内流量
3. 计算方法为期内流量占期内平均应收帐款的百分比
4. 由于第3季某些撇帐额不会在往后的季度再次出现，因此在计算按年计比率时不宜包括在内。
5. 比率经调整以扣除因会计政策修订所造成的效应，藉以反映信用卡业务质素的基本趋势。

银行业信用卡贷款调查

新闻稿附注

1. 调查涵盖从事信用卡业务的认可机构及一些认可机构的附属机构，并非与认可机构有关的发卡机构并不包括在内。
2. 在调查中，信用卡应收帐款指应收个人信用卡持有人的信用卡帐款。
3. 拖欠比率指逾期超过90日而在申报月份最后1日仍未偿还的信用卡应收帐款总额占信用卡应收帐款总额的比率。如果信用卡帐款在申报月份最后1日已逾期，便会被列为逾期（参考下文附注6）。拖欠比率可预早反映信用卡组合的质素。
4. 撇帐额指在一段期间内从贷款帐册中撇除的信用卡应收帐款总额（无论机构在何时将有关撇帐计入损益帐内，因为若机构的政策是预早在撇帐前提拨准备金，则计入损益帐的时间便会比实际撇帐时间早）。认可机构会采用不同的撇帐政策。一般来说，应收帐款若逾期超过180日，或应收帐款最终获偿还的机会不大（例如持卡人破产或不知所踪），便会予以撇帐。
   
   按年计季度比率预早反映若现季度的撇帐比率在未来3季持续，业内将会出现的撇帐情况。 本年度截至现在为止的比率反映由年初至现在为止的实际撇帐比率，并化作按年计比率以便比较。
5. 拖欠比率与撇帐比率互相补足。拖欠比率是关于在申报日期已逾期超过90日但尚未撇帐的信用卡应收帐款，因此是反映未来的撇帐情况的指标。撇帐比率则关于逾期还款情况相当严重（例如已逾期超过180日）而已在指定期间内予以撇销的应收帐款，以及因为被视为无法收回（例如因为借款人已申请破产）而逾期未满180日亦予以撇销的应收帐款。
6. 转期帐款代表「借款」，是指在应收帐款总额中的款额，其中持卡人尚未全数清偿结单所示结欠余额，但至少已偿还认可机构规定的最低还款额。转期帐款不包括逾期帐款。帐户若在结单到期日仍未偿付最低还款额，便会被视作逾期帐户。
7. 转期比率指转期帐款总额与信用卡应收帐款总额的百分比。应收帐款总额是根据月底数字计算，而转期帐款则根据于结单日期所记录的结欠余额计算。