自从金管局今年上半年批出八张虚拟银行牌照以来，很多市民都关心这批银行业新成员何时开业。经过各方努力，我们很高兴首家虚拟银行今天开始在金管局的金融科技监管沙盒进行试业，这不单意味着香港银行客户快将可以体验更多创新的银行服务，也标志着香港银行业迈进一个新的里程。我也想借此机会，跟大家谈谈虚拟银行的特色及未来发展。
市场对八家虚拟银行翘首以待，虚拟银行与传统银行有何分别？可为市民带来什么体验？
金管局鼓励虚拟银行发展，主要是希望推动香港金融科技创新、提升用户体验和促进普及金融。因此，虚拟银行的营运及服务模式与传统银行大有不同，包括：虚拟银行不设实体分行，所有银行服务透过互联网进行；不设最低户口结余要求，不征收低结余收费等。
虚拟银行会以零售客户及中小企为服务对象，它们于营运初期计划推出基本的银行服务（例如存款、贷款和跨行转帐等）。我们相信当虚拟银行进一步掌握客户的喜好和习惯之后，可以透过金融科技推出更多以客为本的服务和产品，为客户提供新的使用体验。
市民在使用虚拟银行服务时，需要注意什么？
虽然虚拟银行和传统银行都必须按照金管局的要求，稳妥处理客户资料，市民在使用电子银行服务时候仍然需要加倍留神，保障个人资料及私隐安全。我们建议，用户需妥善保管和定期转换帐户密码，千万不要透过不明Wi-Fi或公用电脑登入网上银行。同时，用户应该注意银行发出的手机通知短讯。一旦怀疑个人资料被盗用，应该立即通知相关银行。
金管局对虚拟银行的科技风险和数据处理有一系列的监管要求，也需要经过独立第三方认证。纵然经过过去几个月严谨的内部测试和慎密筹备，针对可能出现的营运风险作出预案，但虚拟银行毕竟是全新成立的机构，以崭新方式营运，加上现实环境多变，运作初期难免可能会遇到一些难以预计的状况，银行固然需要尽快妥善处理，也希望市民可以理解。
在虚拟银行试业过程中，金管局会密切留意虚拟银行的运作，并与相关银行团队紧密沟通，就部分细节进行微调。如果试业结果理想，经金管局确认银行已经符合所有相关的监管要求，虚拟银行就可以正式开业。正如金管局在《虚拟银行的认可指引》中指出，我们会以同一套标准监管传统银行和虚拟银行，致力确保虚拟银行稳健经营业务。
虚拟银行未来的发展蓝图？
市场对虚拟银行的兴趣非常浓厚，在我们公布八家虚拟银行牌照后，仍然有为数不少的机构向金管局查询及表示有兴趣申请新牌照，反映市场对行业前景充满信心。我们会观察虚拟银行开业后的运作情况、用户反应、市场接受程度以及它们对银行体系的影响，审慎考虑往后的发展路向。
值得一提的是，首家推出服务的虚拟银行今天公布了试业的具体安排，当中包括让2,000多名有兴趣的公衆人士试用其服务。金管局相信银行会细心聆听参与客户的反馈，进一步优化产品和服务，为正式开业作更充分的准备。
香港金融管理局
副总裁
阮国恒
2019年12月18日
