香港按揭证券有限公司按揭保险计划

有关今日下午（星期三）田北俊议员于立法会所提出的「住宅楼宇七成按揭上限」的议案，多位议员对香港按揭证券有限公司（按揭证券公司）提供的按揭保险计划，发表了不同的意见，其中包括申请的合资格准则及程序，以及保险费用水平等等。

自按揭保险计划于1999年推出以来，按揭证券公司积极推广按揭保险计划协助市民置业，期间不断逐步增加产品的种类，简化申请手续及确保保费维持于具竞争力及借款人可负担的水平，以符合置业人士的不同需要。按揭保险计划的发展重点详述如下：

按揭保险计划合资格准则

按揭保险计划申请的合资格准则与本港大部份银行审批按揭贷款的条件大致相同，最主要的分别是按揭保险计划只为作自住用途的物业按揭提供保险，这正反映按揭保险计划推出的目的，是协助市民自置居所。此外，由于自住用途物业的信贷风险较投资物业为低，这亦有助把保费维持于借款人可负担的水平。按揭保险计划并不要求其中一位贷款人必须为首次置业人士。自雇人士也可申请受保按揭，贷款金额最高为500万，贷款成数可达8成半。而有固定收入人士及自雇专业人士包括医生/律师/会计师等，贷款金额更可达800万，而按揭成数亦可至9成。

为了让更多有意置业的人士受惠于按揭保险计划，按揭证券公司在过去数年已积极地增加产品的种类。有关按揭证券公司在按揭保险产品的发展日程，请参阅附件。

自按揭保险计划于1999年推出以来，该计划已帮助超过12,300申请人成功置业。不被接纳的申请比率少于1%，主要原因包括申请人未能提供所需的入息证明，申请人的偿还贷款与入息比率超过50%，或已有拖欠银行付款纪录等等。

按揭保险计划申请程序

自按揭保险计划推出以来，按揭证券公司不断与银行保持紧密联系，谘询银行的意见，以提高处理申请之效率，及简化申请之手续。按揭证券公司于2001年推出综合资讯传送系统，利用电子商贸技术，透过互联网接受和处理银行提交的按揭保险申请。大致上，如借款人能提供充足的证明文件，按揭证券公司可于一个工作天内完成整个批核程序。

随着推出已被大部份银行采纳的简化保费安排（亦称“一站式9成按揭保险服务”），让置业人士更容易比较不同按揭成数贷款的实质借贷成本，这将有助提高处理9成按揭保险申请之效率。

按揭保险计划保险费用

在按揭保险计划现有的安排下，按揭证券公司是承保人，受保人则是银行而非借款人。由于保费是由银行承担，所以银行有权决定是否把保费全部或部份转嫁予借款人。

现时，按揭证券公司将平均大约80%的保险风险分散予五间私营的再保险公司。基于这安排，保费水平并非由按揭证券公司单独决定，而是需要按商业原则与其他参与再保的公司一同决定。按揭保险计划的产品在市场与其它按揭保险公司和发展商提供的二按产品互相竞争，所以保费需维持于具竞争力的水平。以一个透过按揭保险计划借贷九成，金额为二百万港元的按揭贷款为例，实质利率为最优惠利率减2.18%，远较采用银行七成按揭加上发展商二按的总体利率最优惠利率减1.39%为低。

按揭证券公司于2002年10月推出按揭保费回馈计划，视乎个别银行的受保按揭贷款的数额及坏账水平，向参予按揭保险计划的银行回馈高达10%的按揭保费，这个回馈计划鼓励银行为其受保贷款达至低坏账的水平。

按揭证券公司总裁彭醒棠说：「按揭证券公司一向致力与银行保持紧密联系，不断增加产品的种类，加强按揭保险计划的效益以协助市民置业，以及在毋须增加额外信贷风险的情况下，协助银行提供高达9成的住宅按揭贷款。按揭证券公司亦深切了解有需要将按揭保费维持于具竞争力及借款人可负担的水平。」

香港按揭证券有限公司
2002年12月11日

附件

按揭保险计划产品发展