基本银行服务是营商和日常生活不可或缺的一环，有鉴于此，金管局一直鼓励银行在发展业务时，充分落实普及金融的理念。就此金管局近年努力不懈地推展了多项工作，包括2016年9月去信全港银行，提醒它们要顾及正当企业对基本银行服务的需要，以「风险为本」原则办理开户，并于2017年3月设立「开户难」专责小组，处理公众对开户的查询。几年来的努力换来了一定的成果，企业开户的问题已经得到纾缓。
先从「量」看，现时零售银行成功开户数目并不少，每月平均开立约10,000个企业帐户，当中六至七成为中小型企业和初创企业。境外中小型企业和初创企业新开户口每月平均约2,000个。未能成功开户申请比率亦由2016年初的10%大幅降至目前约5%。此外，金管局「开户难」专责小组成立两年以来已处理逾580宗查询或意见。
尽管开户难的情况得到改善，但与不同持份者交流意见时，我们留意到一个情况：其实一些企业客户（例如初创企业、刚来港开始业务的外地公司，以及部分中小型企业）在开户初期，并不一定需要一般传统银行户口的所有服务。换个角度来看，若然企业只需要一些基本银行服务，银行开户的客户尽职审查措施是否有精简的空间？企业开户在开户方面是否因而获得更便利及有更好的客户体验?
经过金管局与银行业界的深入研究和积极推动，一项提升客户体验的分层帐户服务──「简易帐户」经已出台，让一些只需要基本银行服务的企业客户有更灵活的选择。「简易帐户」是由传统存款户口分间出来的一层户口，重点提供基本的银行户口服务，包括存款、提款、本地和海外汇款等，而服务范围或交易流量会较传统户口有所收窄。正正因为「简易帐户」涉及相对较低风险，所以有关的客户尽职审查措施也会相应地精简，例如银行可减少向客户收集一些较为详细的资料和补充文件。
虽然「简易帐户」的客户尽职审查较为精简，但并不代表保证适用于所有企业，尤其一些结构复杂的离岸公司，而且企业当然仍须提供银行所需的资料文件才能够开户。个别银行会按照自己的业务策略和风险评估，设计自己版本的「简易帐户」，因此服务范围和尽职审查措施亦不尽相同。「简易帐户」客户日后若想要更全面的银行服务，只需要补办所须的客户尽职审查程序，便可以「升级」至一般传统户口。
「简易帐户」既可为银行客户提供多一种户口选择，又可以照顾到企业客户在不同阶段的需要。我们很高兴香港三家发钞银行已经推出「简易帐户」服务，并期望陆续有更多银行加入支持，让香港在「普及金融」方面更进一步。
香港金融管理局
副总裁
阮国恒
2019年4月12日
