- 近日香港在全球金融中心指数和竞争力排名再次获得肯定，反映外界对本港金融业的信心。这份信任有赖近十万名本地银行从业员为我们提供各类型金融服务。其中，20家零售银行的分行网络深入社区，前线银行职员每日与市民互动接触，他们的操守行为和诚信尤其重要。
- 自2017年起，金管局鼓励银行透过管治、奖励制度、评估及意见反映机制三大支柱，推行良好银行文化。然而，我们和业界都意识到，现实中仍不时出现害群之马，为一己私利损害客户利益。
- 俗语有云，「一颗老鼠屎坏了一锅粥」，英文亦有「一个烂苹果会破坏了整桶苹果」（One bad apple spoils the barrel）一说。如果银行员工曾涉及不当行为，这个「烂苹果」转职到另一家银行时，若隐瞒其「黑历史」并故技重施，不仅危及个别银行，更会令不当行为在业内蔓延。一个「烂苹果」会令整个行业沾上污名，银行业的信任基础一旦被这些害群之马侵蚀，将会动摇社会对银行体系的信任。
- 国际金融监管组织一直有关注这方面的讨论，金融稳定委员会亦曾就环球金融体系加强管治架构，及针对所谓「滚动的烂苹果」（Rolling Bad Apples）现象发表建议1，以缓解不良操守风险。金管局一直积极参与国际金融监管组织的工作，深明要有效地解决「烂苹果」现象，不能只靠个别银行单打独斗，业界必须携手合作共同应对，防止「烂苹果」对行业造成损害。
- 香港银行业界过去确曾面对员工操守资讯无法跨机构流通的问题。有前雇主即使知道员工诚信存疑，甚至曾违反专业或内部守则，却碍于调查未完成或私隐限制，无法向其他银行提供有关资讯，让有问题的员工有机可乘。
- 考虑到各地金融监管最新发展及业界实际情况，金管局于2020年展开业界咨询，并于2021年发布「强制性背景查核计划」运作框架。在计划下，所有银行机构会透过协定机制分享讯息，招聘银行会获取准员工过去七年的相关背景资料，从而作出更明智的聘用决定。同时，为确保求职者得到透明和公平待遇，如果招聘银行收到任何负面讯息，须给予求职者回应机会，再由银行判断会否雇用。
- 在我们和行业公会的推动下，计划首阶段于2023年5月实施，涵盖约3,500名银行高级职位人员。银行至今透过计划共进行约700宗背景查核，当中只有九宗涉及负面讯息。相关数字虽少（负面讯息占整体约1%），但意义重大，显示计划能识别潜在的「烂苹果」，防止银行员工转职时隐瞒其不当行为纪录。
- 接下来，计划第二阶段将于9月30日实施，涵盖范围扩大至包括约五万名担任持牌或已获注册从事证券、保险或强积金受规管活动的员工，占整体银行从业员超过一半。
- 银行正在为第二阶段实施做好前期准备工作，包括与将被涵盖的银行员工及持份者沟通，更新招聘内部流程、提供员工培训，以确保计划的第二阶段能够畅顺有序地推行。
- 对计划涵盖的员工而言，计划的落实让银行更有效地进行背景审查，更有信心作出聘用决定，亦能加强客户甚至整体社会对业界的信心。
- 此外，我们将与其他监管机构探讨将计划扩展至其他金融界别，共同应对曾有不良操守行为的从业员在业界流窜的现象。我期待计划的落实和扩展能将「烂苹果」从体系中排除，促进香港金融业的长足发展，同时加强公众对行业操守行为和公平待客的信心。
香港金融管理局
副总裁
阮国恒
2025年7月24日
