金管局总裁陈德霖在9月宣布，将推出七项措施促进香港迈向智慧银行新纪元，相关的工作进行得如火如荼，当中跨境合作有好消息公布。金管局与新加坡金融管理局今天互换谅解备忘录，携手合作搭建分布式分类帐技术（Distributed Ledger Technology, DLT）跨境金融基建平台「全球贸易连接网络」（Global Trade Connectivity Network）。小森访问了金管局高级助理总裁李达志（Howard），向大家介绍这个平台的成立背景、运作和带来的效益。
- 小森：
- Howard，听闻金管局和新加坡当局合作，背后有段故事。
- 李达志：
- 的确有点「英雄所见略同」的感觉。金管局去年已联同由5家本地银行组成的团队，展开了DLT贸易融资平台的「概念验证」(proof of concept)。今年我们与新加坡金管局交流时，提到这个项目，才发现原来他们亦正在筹备同样的平台，于是萌生两地平台互通的念头，亦很顺利地达成协议。
- 小森：
- 香港和新加坡是亚洲区内的国际金融中心，难怪识英雄重英雄。其实金融服务有很多种类，DLT应用范畴亦十分广泛，为何两地以DLT作为建立贸易融资平台的接口？
- 李达志：
- 尽管很多金融服务已经数码化，但贸易融资的处理流程仍依赖大量纸本文件和人手操作。DLT带来崭新的记帐方式，有别传统记帐需要设中央数据库，DLT是参与方都分别有自己的数据库，而每次一有参与方更新资料，便会即时同步复制和储存到相关参与者的记帐簿内，并加密处理，而且资料一经纪录便不能更改1。这些功能都非常适合用来改善贸易融资的流程。当然，毕竟DLT是新事物，最初进行「概念验证」工作时，参与团队对DLT能否应用在商业环境内，多少都存有点疑问。结果概念验证的雏型成功，令大家大感鼓舞，对这个平台更有信心。
- 小森：
- 听闻这些年来，亦曾有商营机构尝试将贸易融资数码化，可是成效不大。
- 李达志：
- 贸易融资涉及的持份者众多，包括买卖双方、各自的银行、船运公司、政府机构等。由于其跨地域及跨行业性质，商营机构实在难有足够统筹力去协调全面数码化的工作，也缺乏公信力。自从我们牵头搭建这个平台，收到不少来自银行业界和贸易企业的鼓励，觉得有金管局穿针引线，有助连系各方持份者，提升平台的涵盖性，突破以往只能局部数码化的情况，这亦是金融科技超越地域性带来的崭新机遇。
- 小森：
- 我知道DLT贸易融资平台将有四大革新：(1)贸易文件数码化、(2)流程自动化、(3)让参与机构分享所需资料和数据，和(4)减低人为失误和诈骗的风险。可否再说得具体一点？
- 李达志：
- 现时要向银行借贸易资金，贷款人需要出示不同的证明文件，例如客户订单及发票等。好些发票仍是手签的纸本，一则传递不便，二来易有文书错误。而且，有骗徒亦看准银行之间没有分享相关资讯的漏洞，于是用一张发票同时向多间银行融资，因而令银行往往有生意都不做，以减低被诈骗的风险，对中小企影响最大。日后推出DLT贸易融资平台，贸易文件自动核对，即时向各相关伙伴分享最新状况，贷款资料透明度大升，虚假资料就无所遁形，大大降低诈骗的风险，有助提高银行批出贸易贷款的意愿。银行并可推出更多非传统贸易融资产品以回应市场新趋势，特别可改善中小企的贸易营运资本。
- 小森：
- 根据世界贸易组织去年报告显示，全球贸易金额总值16万亿美元，当中八至九成交易都有融资需要，但全球贸易融资只批出4万亿美元，可见融资缺口相当庞大。
- 李达志：
- 无错，所以香港和新加坡两地的贸易融资平台互联互通后，希望发挥示范作用，吸引其他贸易伙伴加入，让DLT贸易融资平台好处引进各地。我相信，当愈来愈多企业能够获得贸易融资，自然地便促进全球贸易量，为经济带来实际好处。因此这个跨境平台将会采用开放式介面，兼容不同类型的数码化贸易标准，以DLT技术连接各地各方的贸易伙伴。
- 小森：
- 我知道，这是全球首个由政府机构牵头的跨境开放式贸易融资平台，亦是现时全球最多银行参与的DLT贸易融资平台。究竟何时会推出？
- 李达志：
- 我们下一步将会着手招标、建立系统、测试等工作，希望2019年可以推出市场正式应用。
参考资料：
1. 《区块链与打麻将》：小森阿四专栏
