大湾区内地合资格投资者可通过南向通指定管道,投资港澳银行销售的合资格理财产品。当中资金跨境汇款主要由内地银行负责,港澳理财产品的销售由港澳银行负责。
每名南向通投资者在任何时候最多只能持有一个有跨境汇款功能的内地账户(汇款专户)和一个有投资功能的香港账户(投资专户),两地银行会将两个账户配对,账户间资金流动进行闭环管理。
内地银行可与一家或多家港澳银行合作开展南向通业务,但选择在香港银行开户的内地合资格投资者需选定其中一家香港合作银行开立投资专户(包括投资户口和有关结算户口)。
所有在汇款专户和投资专户之间的跨境汇款须使用人民币通过人民币跨境支付系统(CIPS)进行,并受额度管理。资金亦会实施闭环管理,即确保汇款专户是投资专户内南向通投资本金来源的唯一账户和南向通资金原路汇回的唯一账户,而投资专户只能用作南向通下的投资用途,不能作爲香港银行的其他服务用途。南向通投资者如欲提取本金及投资收益,可按上述安排从投资专户汇款至汇款专户。
南向通的运作安排:
合资格的内地投资者如欲通过香港银行参与南向通,需要:
合资格投资者可按照现行制度规定前往有关的内地银行申请新开立南向通下的汇款专户,或指定已有汇款功能的人民币账户作爲汇款专户。就香港银行投资专户方面,合资格投资者可以透过有关的内地银行以见证形式开立香港投资专户,无须亲身前往香港。若投资者选择亲身前往香港向有关银行申请开立投资专户,可事先于香港银行提供的网上渠道提交资料,或由内地银行协助填写所需的开户文件以及向香港银行转交相关文件,待香港银行完成初步审批后,才前往香港办理所需手续。目前内地居民开立香港账户必须持有3个月有效来港签证的要求不适用于在香港开立的南向通投资专户。
在成功开通汇款专户及投资专户后,南向通投资者可向参与南向通的内地及香港银行进一步了解南向通的运作及个别银行所提供的南向通产品及/或服务,亦可要求香港银行介绍适合其风险胃纳的产品。一般而言,南向通投资者经登入程序进入香港银行的网上平台或手机平台,可进一步浏览南向通下的产品资料,及透过香港银行提供的渠道进行买卖合资格理财产品、汇款兑换等指示。
南向通投资者应留意在任何时候最多只能持有一个内地银行的汇款专户和一个香港银行的投资专户。如南向通投资者被内地银行或香港银行发现拥有多于一个银行下的汇款专户或香港银行投资专户,银行会按有关违规情况跟进,包括但不限于暂停投资者参与南向通、出售该南向通投资者持有的产品并注销投资专户和汇款专户、容许继续持有资产直至到期赎回但不能再投资新产品等。
南向通的合资格投资者须:
南向通的合资格理财产品包括:
1 内地9市是指广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门和肇庆。
2 弱势社群客户指对了解投资所涉风险及承受潜在损失的能力较低的客户。银行在判断客户是否属于弱势社群时,会全面考虑该客户的情况,包括管理财务的成熟程度(如投资经验)、思维和心理状态(如作出投资决定的能力),以及财富水平。
南向通投资者在香港银行投资专户的交易受香港法例法规和监管制度的保障。
南向通投资者可向香港银行查询该银行提供的投资服务及个别理财产品,或要求该银行介绍适合其风险胃纳的产品及提供相关资料,以作出投资决定。若投资者没有要求或同意,香港银行不会主动向投资者就理财产品作出跨境招揽或建议。
如果投资者亲身到香港银行进行投资,香港银行会根据香港的法例法规和监管指引提供服务(例如,可向其作岀招揽或建议,在这情况下,香港银行需确保作岀的招揽或建议在所有情况下都是合理的)
有关理财产品和销售过程的投诉
有关跨境汇款的投诉
若投资者认爲香港银行没有恰当处理其相关投诉,可以向金管局就该银行作出投诉。就香港银行作出投诉,请参阅: https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/complaints/complaints-about-banks/ 如你的投诉涉及金钱纠纷,你可考虑运用金融纠纷调解中心提供的调解或仲裁服务。你可浏览金融纠纷调解中心的网站(www.fdrc.org.hk)了解有关详情。
若涉及内地银行账户开立、跨境汇款、额度管理等方面的投诉,可根据属地管理原则向人民银行广东省分行或深圳市分行提交。
就内地银行作出投诉,请参閲人民银行广东省分行相关网页。
合资格参与南向通的内地银行指符合内地监管机构所订明的条件的大湾区内地银行业金融机构。合资格的香港银行指经营零售银行或私人银行业务,并根据《证券及期货条例》注册为可进行第一类(证券交易)受规管活动的注册机构。
有意开展南向通业务的银行,应按照属地原则,向相关监管机构提交业务准备情况评估及通报。
目前,共有24家可开展南向通业务的香港银行。可开展南向通业务的香港银行及其内地伙伴银行的名单如下:
香港银行 (以笔划排序) |
内地伙伴银行 (注) |
上海商业银行有限公司 |
上海银行股份有限公司 |
上海浦东发展银行股份有限公司 |
上海浦东发展银行股份有限公司 |
大新银行有限公司 |
大新银行(中国)有限公司 东莞银行股份有限公司 广州银行股份有限公司 |
中信银行(国际)有限公司 |
中信银行股份有限公司 |
中国工商银行(亚洲)有限公司 |
中国工商银行股份有限公司 |
中国建设银行(亚洲)股份有限公司 |
中国建设银行股份有限公司 |
中国民生银行股份有限公司 |
中国民生银行股份有限公司 |
中国农业银行股份有限公司 |
中国农业银行股份有限公司 |
中国银行(香港)有限公司 |
中国银行股份有限公司 |
平安银行股份有限公司 |
平安银行股份有限公司 |
交通银行(香港)有限公司 |
交通银行股份有限公司 |
招商永隆银行有限公司 |
招商银行股份有限公司 |
东亚银行有限公司 |
东亚银行(中国)有限公司 |
花旗银行(香港)有限公司 |
广发银行股份有限公司 |
南洋商业银行有限公司 |
上海浦东发展银行股份有限公司 东莞农村商业银行股份有限公司 南洋商业银行(中国)有限公司 |
恒生银行有限公司 |
恒生银行(中国)有限公司 |
星展银行(香港)有限公司 |
星展银行(中国)有限公司 中国邮政储蓄银行股份有限公司 深圳农村商业银行股份有限公司 |
香港上海汇丰银行有限公司 |
平安银行股份有限公司 汇丰银行(中国)有限公司 |
创兴银行有限公司 |
兴业银行股份有限公司 创兴银行有限公司 |
富邦银行(香港)有限公司 |
富邦华一银行有限公司 |
渣打银行(香港)有限公司 |
渣打银行(中国)有限公司 |
华侨银行(香港)有限公司 |
平安银行股份有限公司 |
集友银行有限公司 |
厦门国际银行股份有限公司 |
兴业银行股份有限公司 |
兴业银行股份有限公司 |
投资者若对银行提供的服务或产品有任何疑问,请直接联络银行查询。
注:合资格内地银行的名单以内地相关监管机构公布为凖。有关合资格内地银行的详情,可参阅内地相关监管机构的网站∶中国人民银行广东省分行及中国人民银行深圳市分行 。