央行数码货币

金管局认爲分布式分类帐技术(Distributed Ledger Technology, DLT)具有巨大潜力,自2017年起,一直研究央行数码货币,以了解其优势和潜在的应用。

 

展开全部
全部收起
  • 批发层面央行数码货币

    2017年,金管局与三间发钞银行和香港银行同业结算有限公司合作启动以香港地标「狮子山」命名的LionRock项目。这个概念验证项目旨在探讨央行数码货币在处理大额支付以及以货银两讫方式结算证券的潜在应用。

    2019年,金管局与泰国中央银行启动「Inthanon-LionRock」项目,研究央行数码货币于跨境支付的应用。项目于2019年12月完成。双方已联同来自两地共10间参与银行成功开发以DLT为基础的概念验证原型,并在2019年11月及2020年1月先后联合发表小册子和报告,刊载主要研究结果。

    Inthanon-LionRock: Leveraging Distributed Ledger Technology to Increase Efficiency in Cross-Border Payments(小册子报告,只备英文版本)

    2020年,「Inthanon-LionRock」项目进入第二阶段。2021年2月,随着中国人民银行数字货币研究所和阿拉伯联合酋长国中央银行的加入,加上国际结算银行创新枢纽(创新枢纽)辖下香港中心的大力支持,项目已进入第三阶段,并已重新命名为「多种央行数码货币跨境网络」(mBridge)。

    mBridge项目透过开发测试平台,进一步研究DLT的能力,以促进多区域及24/7的情况下实时跨境的同步交收外汇交易,并探讨以本币及外币进行的跨境商业用例。参与机构于2021年9月联合发表报告,阐述项目的中期研究成果,并介绍mBridge项目的研究范围。

    Inthanon-LionRock to mBridge: Building a multi CBDC platform for international payments(只备英文版本)

    2021年11月,金管局发布小册子,刊载mBridge项目的最新发展,包括潜在的业务用例、国际贸易结算试验和未来发展路线图。

    mBridge: Building a multi CBDC platform for international payments(只备英文版本)

    mBridge项目于2022年第3季迈进试行阶段,进行为期六个星期的试行,共有来自四个司法管辖区的20间银行参与,利用mBridge平台进行超过160宗支付及外汇交易,总额逾1.71亿港元。mBridge项目是全球其中一个率先以多种央行数码货币为企业跨境交易进行真实结算的项目。2022年10月,参与机构发布报告,阐述试行成果及所得。

    Project mBridge: Connecting economies through CBDC(只备英文版本)

  • 零售层面央行数码货币

    为加强央行数码货币的研究,令香港能就相关的未来发展作好充分准备,金管局已展开研究,探讨在香港发行零售层面央行数码货币(即「数码港元」或e-HKD)的可行性,会考虑包括技术及政策方面的因素。

    金管局以与创新枢纽辖下香港中心联合研究的零售层面央行数码货币模型为基础,于2021年10月发布技术白皮书,探讨潜在技术方案,以发行及分发零售层面央行数码货币。白皮书所提议的设计是首个由央行提出、在保护私隐方面有突破性安排的技术架构,能够在保障私隐的情况下追踪交易。


    从技术角度看「数码港元」(只备英文版本)

     

    继发布技术白皮书后,金管局于2022年4月发布讨论文件,探讨零售层面央行数码货币带来的潜在效益与挑战、各种设计模式(包括发行机制及法律考虑)以及「数码港元」用例。讨论文件邀请公众人士对广泛政策议题提出意见。


    从政策及设计角度看「数码港元」

     

    金管局进行了两轮市场谘询之后,于2022年9月发布政策立场文件,阐述金管局对「数码港元」的政策立场及未来发展路向。金管局又宣布将会展开工作,透过三轨道方式,为将来可能推出「数码港元」作出准备,并审慎行事。

    第一轨道—奠定基础

    第一轨道旨在为日后推出「数码港元」奠定技术及法律基础。

    第二轨道—深入的应用研究及试验

    第二轨道会与第一轨道并行。项目团队会在第二轨道深入研究用例,以及有关「数码港元」的执行及设计事项,并透过与银行及业界等不同持份者进行连串试验以获取实际经验。

    第三轨道—推出「数码港元」

    我们在第一及第二轨道的工作应有助奠定基础,并为未来可能推出「数码港元」备妥部分必要元素,而第三轨道则关乎正式推出「数码港元」。

    金管局会特别留意市场最新趋势及国际发展,妥善掌控项目的执行时间表,以便能适时推出「数码港元」,满足市场需求及提升香港在全球支付领域的竞争力。有关三轨道方式的更详细说明,请参阅以下的政策立场文件。

     


    「数码港元」— 迈出新一步

「数码港元」第二轨道先导计划

金管局于 2022 年 11 月推出「数码港元」第二轨道先导计划。该计划其中一个组成部分是「数码港元」沙盒,让银行和业界等不同持份者可以深入研究用例,探讨有关「数码港元」的执行及设计事项,并获取实际经验。

展开全部
全部收起
  • 资格准则

    金管局将根据以下准则评估「数码港元」第二轨道先导计划的申请:

    • 以香港为中心 — 建议方案应旨在将「数码港元」的潜在用途发挥至最大
    • 创新前沿 — 建议方案应展现创新元素,并与市场上现存方案有显著分别,包括但不限于新的商业模式、新市场或现有产品的改良版本
    • 以客户为中心 — 建议方案应旨在提升客户体验或解决他们目前的痛点
    • 准备就绪 — 建议方案应马上能够在市场上进行局部测试; 已分析相关风险并已采取适当的缓解措施; 另外有关申请者也会投入足够的资金和人力资源
    • 合法合规 — 建议方案应符合现有的牌照要求
  • 申请程序
    • 有意参与「数码港元」第二轨道先导计划的申请者应填妥申请表格(只备英文版本),于2023年1月31日或之前传送至金管局的电邮地址 (cbdc@hkma.gov.hk),并于主旨栏位输入「申请「数码港元」第二轨道先导计划」。 填妥的表格必须附有项目提案及建议方案的详细资料。
    • 如果申请被评为适合「数码港元」第二轨道先导计划,金管局将联系申请者并提供更多细节。
  • 联络我们

    如对「数码港元」第二轨道先导计划有任何查询,可电邮至cbdc@hkma.gov.hk与金管局联系。

修订日期 : 2023年09月13日