面对2019新型冠状病毒疫情对企业营运和经济造成重大影响,金管局于2020年4月17日联同「银行业中小企贷款协调机制」(协调机制)宣布于2020年5月1日推出「预先批核还息不还本」安排予合资格企业客户。银行会向合资格的企业借款人提供「预先批核还息不还本」安排。计划在2020年11月, 2021年5月,2021年11月,2022年5月,2022年11月及2023年2月分别延长至2023年7月底。
按照2022年10月20日的公布,为协助有能力的企业准备日后逐步回复正常还款,协调机制会优化今年5月推出的部分本金还款选项,在为期一年恢复偿还原来本金20%的选项之外,新增一项为期两年偿还原来本金50%的选项。
推出日期
2020年5月1日
我是否合资格客户?
企业借款人须符合以下条件:
- 借款人本身的年度营业额在8亿港元或以下(以最近期财务报表为准);
- 在计划推出日期时并无在银行有逾期多于30日的欠款;及
- 尚未停止营运或宣布破产/清盘。
金管局已发信要求所有银行参与这计划,企业客户可向相关银行查询是否合资格客户。
银行查询热缐
计划涵盖那些还款?
- 计划涵盖所有企业贷款,包括物业贷款、汽车贷款及贸易融资贷款等。合资格客户于计划期间的所有贷款本金还款获自动延期1,一般贷款的本金还款延期6个月。
- 按照2022年2月23日的延期安排,合资格企业客户于2022年5月至10月期间的贷款本金还款,不论是否早前已获展期的贷款,一般都可再获延长6个月。1
- 按照2022年9月16日的延期安排,合资格企业客户于2022年11月至2023年1月期间的贷款本金还款,不论是否早前已获展期的贷款,一般都可再获延长6个月。1
- 按照2022年10月20日的延期安排,合资格企业客户于2023年2月至2023年7月期间的贷款本金还款,不论是否早前已获展期的贷款,一般都可再获延长6个月。1
- 贸易融资贷款因应其短期性质,本金还款延期90天。
- 按照2022年2月23日的公布,合资格客户于2022年5至10月期间到期的贸易融资贷款再次获延长90天。2
- 按照2022年7月19日的公布,合资格客户于2022年8月至10月期间到期以及2022年5月至2022年7月底新取用的贸易融资贷款的本金还款期可再次获延长90天。2
- 按照2022年9月16日的公布,合资格客户于2022年11月至2023年1月期间到期的贸易融资贷款再次获延长90天。2
- 按照2022年10月20日的公布,合资格客户于2023年2月至2023年7月期间到期的贸易融资贷款再次获延长90天。2
- 若循环贷款在2023年7月31日前到期进行检讨,银行不应在检讨日6个月内削减现有信贷额度。
- 计划并不涵盖银团贷款及股票或其他金融产品融资贷款。
- 如贸易融资贷款属自偿性贷款,银行可要求客户当收到相关款项后于延期还款期间偿还贷款。
自愿恢复偿还部份本金
按照2022年2月23日的公布,正在参与计划的客户,可以在任何时间自愿选择开始部份本金还款。客户原则上恢复偿还按原定还款计划应偿还本金金额的20%,为期一年。按照2022年10月20日的公布,新增一项为期两年偿还原来本金50%的选项。就不同种类贷款的具体处理方法如下:
- 分期贷款方面,例如物业抵押贷款和商用汽车贷款,客户可以选择每期偿还原定本金还款额的20%,为期一年;或原定本金还款额的50%,为期两年。目前已经参加20%部分本金还款安排的客户,可以在一年期完结后选择继续偿还原定本金还款额的20%,为期一年,也可以随时选择过渡至50%本金还款安排,为期两年。与上次安排一样,贷款年期一般予以相应延长。银行可以根据相同原则,处理以个人名义叙造的商用汽车贷款。
- 贸易融资贷款、将在未来一年内到期偿还的贷款或循环贷款未偿还余额,银行可以按实际情况与客户协商,容许客户在两年内分期偿还相关贷款。
银行可以在上述框架下,与客户弹性商讨其他还款安排,前提是银行和客户双方同意。除客户主动要求外,客户所获的待遇不应逊于上述安排的标准。
怎样申请
就有关延期安排,银行不会为延长安排向合资格客户发出个别通知,有需要的企业客户可以联络银行。为了更全面了解客户的需要,银行在处理过程中,可能会邀请客户(特别是早前已获多次展期的客户)提供最新的营运及财务资料。
查询或意见
如对此计划有任何查询或意见,请联络香港金管局的专用电邮:ppphs@hkma.gov.hk 或查询热线:(852) 2878 1199。
1 如果同一笔贷款自原贷款日起连续展期540天或以上,银行可以弹性为客户提供不同的信贷支援方案,确保有需要客户在符合审慎风险原则下继续得到适切的援助。
2 如果同一笔贸易交易的贷款自原贷款日起连续展期270天或以上,银行可以采取弹性安排,在符合审慎风险管理原则下,按客户的个别情况,就该笔贷款考虑以其他更合适安排协助客户渡过难关。