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金融監管和合規科技

自去年在香港銀行家峰會上,金管局宣布推出「智慧銀行新紀元」七項舉措後,我們一直努力與銀行業和科技業界攜手合作推動香港金融科技發展,多項舉措都取得很好進展,包括最近推出快速支付系統「轉數快」,而虛擬銀行牌照的審批工作亦進行得如火如荼。今天我在香港銀行家峰會上回顧了「智慧銀行新紀元」如何改變銀行服務的景象,同時也介紹了金管局未來如何促進金融監管和合規科技(簡稱Regtech)的應用。

七項「智慧銀行新紀元」舉措主要是鼓勵銀行更多使用科技提升客戶服務水平,針對的是銀行和客戶之間的介面,但其實金融科技亦可應用於銀行和監管機構的介面,有助它們加強風險管理和合規工作的成效。鑑於金融科技日益發展,而監管要求又變得越來越多和複雜,金融服務業使用科技提升合規工作成效的例子不斷增加,最近有報告指出,2017年全球合規科技公司的投資額達到10億美元,其應用潛力可見一斑。我認為現在是合適時機與銀行業和科技界攜手合作,促進Regtech在香港的發展和應用。

首先,金管局會開放金融科技監管沙盒,讓銀行和科技公司測試它們的Regtech項目或就這些新項目尋求金管局的監管意見。此外,金管局將會從以下四個範疇幫助業界建立Regtech生態系統:

       1.

打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監察科技:金管局會鼓勵使用新科技提升銀行打擊洗錢及恐怖分子資金籌集工作的成效,例如運用人工智能和機器學習進行數據收集和分析,有效監察和篩查客戶交易,這將促進資源的有效運用,讓人手專注於較高風險的環節;

  2.

審慎風險管理和合規:我們會探討Regtech在審慎風險管理和合規層面可以應用的範圍,參考業界現有的應用個案,包括壓力測試、投資組合風險管理、詐騙風險偵測和網絡保安等範疇,考慮是否有需要向業界提供監管指引或釐清相關的監管要求;

  3.

研究「機器可讀」(machine-readable)的監管要求:我們會深入研究推行「機器可讀」監管要求的可行性,讓銀行因應監管要求變化而需作回應時,可借助系統解讀監管要求,能更快、更全面、更有序地更新內部合規指引和程序,提升銀行合規工作成效;

  4.

金管局對監管科技(Suptech)的探索:在金管局自身方面,我們會研究如何更多使用科技,提升監管效率和成效,包括進一步優化監管數據的收集系統、透過大數據分析和人工智能,加強監管訊息分析的深度和廣度,並透過自動化程序簡化監管流程等。我們會借鏡外地監管機構的經驗並充分諮詢銀行業界的意見。


如大家對推動Regtech發展的工作有興趣,可參考我今天在香港銀行家峰會的發言

上述四項舉措都有一個共同目標,就是促進銀行業界、科技公司及金管局之間的協作,並建立一個更多元化的Regtech生態系統,提升香港整體Regtech能力,以應對監管合規過程中已經出現或即將降臨的挑戰。金管局已準備就緒,聯同相關業界積極注入動力,讓「智慧銀行新紀元」再向前踏出一大步。

 

香港金融管理局
副總裁
阮國恒

2018年9月27日

修訂日期: 2018年9月27日
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