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香港金融管理局總裁陳德霖於2017年4月10日向媒體的發言

首先,我要多謝財政司司長和按揭證券公司其他董事對年金計劃的支持。

2.          我想先談一談設計這項年金計劃的三項重要前提和原則︰

一.    年金產品要簡單易明,並對投保人須具有一定的吸引力;

二.    按揭證券公司要能謹慎管理產品的相關風險特別是投資回報;

三.    計劃需要符合商業原則,並且在財政方面切實可行、具持續性。

3.          根據以上原則,按揭證券公司推出以65歲或以上的香港居民為對象,可以即時提取和有生之年都可以收取保證金額的固定每月年金。這個產品現時市場上基本上沒有提供。

4.          根據按揭證券公司目前初步估算,每月固定年金的內部回報率可能在3%-4%的範圍。相信如果內部回報率低於3%計劃未必吸引,超過4%風險則難以管控。按揭證券公司在能夠維持計劃的財務可行性和持續性的前提之下,會盡力為投保人提供最佳的每月年金水平。現時估算男性於65歲投保,而內部回報率大約在4%的水平的話,每一佰萬港元的保費預料可取得每月約5,800港元亦即每年約70,000港元的固定年金(年金率約為7%) 。

5.          為了令年金計劃更具吸引力,按揭證券公司提供保費105%的身故保障和投保人提早退出機制和保障。

6.          風險管理方面,提供年金計劃所涉的主要風險為長壽風險和投資回報風險,其中管控投資回報風險至為重要。。按揭證券公司正與金管局探討將年金計劃下收取到的保費交由外匯基金管理,並參照外匯基金管理財政儲備例如未來基金的安排。這安排屬互惠互利的安排:既可讓計劃受惠於金管局投資團隊的經驗及效益,同時支持外匯基金發揮其穩定金融市場的功能。

7.          外匯基金諮詢委員會已知悉按揭證券公司推行終身年金計劃的建議。初步認為按揭證券公司的建議可行,值得支持。

8.          接下來,按揭證券公司會全速展開一系列落實計劃的工作,首要工作是由獨立顧問進一步核實年金水平和風險評估,另外又要敲定計劃的各項細節,並且要向保險業監管當局申請審批、取得金管局對保費投資管理和資本方面的支持、組織銷售網絡、籌備教育及宣傳活動等。這些工作牽涉的範疇十分廣泛,按揭證券公司會全力以赴,爭取於明年年中推出計劃。

修訂日期: 2017年4月10日
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