2003年第4季信用卡貸款調查結果

香港金融管理局（金管局）今日（星期三）公布2003年第4季的信用卡貸款調查結果。

第4季的撇帳額減少至11.3億港元，是連續第5個季度減少，佔季內平均應收帳款的2.05%。第4季的「按年計」¹撇帳率為8.19%，較上一季的9.85%為低，亦是自2001年第4季以來的最低水平。

拖欠比率亦於第4季降至低於1%，由第3季的1.23%下降至0.92%。在信用卡組合中有約值1.66億港元的經重組信用卡應收帳款，佔應收帳款總額的0.3%。因此，第4季的拖欠及經重組合併比率為1.22%。

第4季信用卡帳戶總數上升0.4%。雖然約值1.69億港元的經重組信用卡應收帳款已被轉至信用卡以外的貸款帳戶，佔平均應收帳款的0.3%，但應收帳款總額在2003年頭3季連續錄得跌幅後，在第4季增加了4.3%。應收帳款總額增加，相信是因為12月間節日氣份令消費增加，以及信用卡持有人利用信用卡繳交稅款。

轉期金額（即客戶利用信用卡借款所涉及的金額）連續第7個季度下跌，由第3季的288億港元，下跌至第4季的278億港元。

金管局副總裁韋柏康表示：「債務重組安排以及破產個案減少與持續改善的失業情況，是帶動信用卡組合撇帳及拖欠情況改善的因素。儘管如此，銀行在批出信貸限額及發行新卡時應繼續保持審慎。」

如有查詢，請聯絡：

新聞組經理葉世熾  2878 1687 或
新聞組高級經理陳民傑  2878 1480

香港金融管理局
2004年2月18日

¹ 假設未來3季繼續以這個比率撇帳。

附件

信用卡貸款調查

註：

1. 期內平均數（計算方法為[期初數額+期末數額]/2）
2. 期內流量
3. 計算方法為期內流量佔期內平均應收帳款的百分比
4. 由於某些撇帳額不會在往後的季度再次出現，因此在計算按年計比率時不宜包括在內。本年度截至現在為止的按年計比率並無作出類似調整。

^* 代表新增項目。

銀行業信用卡貸款調查

新聞稿附註

1. 調查涵蓋從事信用卡業務的認可機構及一些認可機構的附屬機構，並非與認可機構有關的發卡機構並不包括在內。
2. 在調查中，信用卡應收帳款指應收個人信用卡持有人的信用卡帳款。
3. 拖欠比率指逾期超過90日而在申報月份最後1日仍未償還的信用卡應收帳款總額佔信用卡應收帳款總額的比率。如果信用卡帳款在申報月份最後1日已逾期，便會被列為逾期（參考下文附註7）。拖欠比率可預早反映信用卡組合的質素。
4. 撇帳額指在一段期間內從貸款帳冊中撇除的信用卡應收帳款總額（無論機構在何時將有關撇帳計入損益帳內，因為若機構的政策是預早在撇帳前提撥準備金，則計入損益帳的時間便會比實際撇帳時間早）。認可機構會採用不同的撇帳政策。一般來說，應收帳款若逾期超過180日，或應收帳款最終獲償還的機會不大（例如持卡人破產或不知所蹤），便會予以撇帳。
   
   按年計季度比率預早反映若現季度的撇帳比率在未來3季持續，業內將會出現的撇帳情況。本年度截至現在為止的比率反映由年初至現在為止的實際撇帳比率，並化作按年計比率以便比較。
5. 拖欠比率與撇帳比率互相補足。拖欠比率是關於在申報日期已逾期超過90日但尚未撇帳的信用卡應收帳款，因此是反映未來的撇帳情況的指標。撇帳比率則關於逾期還款情況相當嚴重（例如已逾期超過180日）而已在指定期間內予以撇銷的應收帳款，以及因為被視為無法收回（例如因為借款人已申請破產）而逾期未滿180日亦予以撇銷的應收帳款。
6. 經重組比率是指期末仍保留於信用卡組合內的經重組應收帳款，但並未列為拖欠帳款的總額佔應收帳款總額的百份比。計算這個比率，是旨在提供有關信用卡應收帳款質素的補充資料。
7. 轉期帳款代表「借款」，是指在應收帳款總額中的款額，其中持卡人尚未全數清償結單所示結欠餘額，但至少已償還認可機構規定的最低還款額。轉期帳款不包括逾期帳款。帳戶若在結單到期日仍未償付最低還款額，便會被視作逾期帳戶。
8. 轉期比率指轉期帳款總額與信用卡應收帳款總額的百分比。應收帳款總額是根據月底數字計算，而轉期帳款則根據於結單日期所記錄的結欠餘額計算。