主要職能

貨幣穩定
聯繫匯率制度
利率調節機制
向銀行提供流動資金支持
外匯基金諮詢委員會轄下的貨幣發行委員會
貨幣發行局運作的透明度
香港的紙幣與硬幣
紙幣
硬幣
硬幣收集計劃
貨幣改革的里程
香港匯率制度的興替
銀行體系的穩定
銀行政策與監管
銀行三級發牌制度
監管制度
銀行監管的主要條例
諮詢委員會
與其他監管機構合作
貨幣經紀的監管
實施國際監管標準
資本
槓桿比率
逆周期緩衝資本(CCyB)
具系統重要性銀行(SIB)
流動性
風險承擔限額
披露
實施其他國際監管標準
諮詢
處置機制
處置框架
處置標準
處置規劃
處置執行
處置刊物
消費者資訊專區
金管局在加強保障金融服務消費者方面的工作
消費者教育推廣計劃
常見問題
有關銀行產品或服務的投訴
網上銀行
櫃員機服務的保安措施
認可指引
監管政策手冊
銀行專業資歷架構
監察金融市場基建
共用按揭資料
打擊洗錢及恐怖分子資金籌集
與打擊洗錢∕恐怖分子資金籌集相關的通告
與制裁相關的通告及最新資料
國際金融中心
國際及區內金融合作
國際及區內金融合作
參與多邊組織及國際論壇
與其他中央銀行的合作
實行「一國兩制」原則
香港人民幣業務
基建融資促進辦公室
債務市場發展
外匯基金票據及債券
政府債券計劃
影響外匯基金票據及債券發行的措施
基礎設施
香港的金融基建
支付系統
債務工具中央結算系統
場外衍生工具交易資料儲存庫
系統聯網
國際合作
亞洲區債券結算系統聯盟
零售支付發展
參考資料
儲值支付工具及零售支付系統的監管制度
儲值支付工具的監管
有關儲值支付工具持牌人的投訴
零售支付系統的監管
金融科技促進辦公室
金融科技監管沙盒
銀行專業資歷架構
外匯基金
歷史
管理
透明度
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消費者資訊專區 - 金管局在加強保障金融服務消費者方面的工作

促進公平對待客戶

  • 金管局認為客戶的信心及信任是支持銀行業持續發展的重要支柱,而銀行業的持續發展將有助促進銀行體系的穩定性。要建立及維持客戶的信心及信任,銀行應在與客戶業務交往的整個過程中公平對待客戶。近年金管局致力與銀行業界合作推動有助強化業界公平待客企業文化的各項措施。香港的信用卡業務改革方案正是金管局在這方面的舉措之一。有關方案涉及金管局與業界合作,參考英美地區的類似發展,推出一套優化的信用卡業務經營手法。業界公布了共31項措施,而認可機構亦已經全面實施這些措施。這些措施的目的,是促進發卡機構以公平及負責任的態度經營業務。部分措施將可為客戶節省成本,而加強資料披露則能讓客戶比較不同認可機構的產品與服務,並根據比較結果作出決定。香港推行信用卡業務改革方案,將會使香港在良好的信用卡業務經營手法方面與國際標準看齊。
  • 金管局亦已聯同業界制訂為零售銀行而設的《公平待客約章》 (PDF 檔案, 75KB),以及適用於私人銀行的《私人財富管理行業公平待客約章》(PDF 檔案, 202KB)。兩份約章列出5項高層次原則,參考了本地與海外良好的經營手法及二十國集團的《保障金融消費者的高層次原則》。 本港全部零售銀行已於2013年10月28 日簽署第一份約章支持及落實當中的公平待客原則。私人財富管理公會亦於2017年6月8日公布其所有成員機構承諾履行《私人財富管理行業公平待客約章》。為協助實踐兩份約章的原則,金管局與業界合作提供相關措施的實例。

加強資料披露及提高透明度

  • 認可機構應向消費者提供重要資料,讓他們能了解產品的基本好處、風險及條款。《銀行營運守則》 (PDF 檔案, 305KB)旨在提高銀行服務的透明度,從而讓客戶更能了解認可機構所提供的服務。根據該守則,認可機構應備有銀行服務的書面章則及條款以供客戶查閱,其中應包括客戶使用該服務的費用、收費、罰則及有關的利率,以及客戶因使用該服務而須負上的責任和義務。所有宣傳資料亦應公正、合理,不含誤導成分。金管局預期所有認可機構在任何時間均會遵守該守則。
  • 認可機構須指派獨立內部單位就其遵守《銀行營運守則》的情況定期進行自我評估,並向金管局匯報評估結果。金管局亦會對認可機構進行現場審查,以監察它們遵守該守則的情況。除了這些監察措施外,金管局還會不時進行喬裝客戶檢查計劃,以評估認可機構遵守該守則的情況。

促進對金融服務消費者的教育

加強投訴處理及補償機制

  • 金管局希望確保為金融服務消費者提供的投訴處理程序是費用相宜、獨立、公平、適時及有效的。金管局設有專責部門,負責處理有關銀行服務的客戶投訴,並確保認可機構備有有效的系統,公平、貫徹及迅速地處理客戶投訴。
  • 金管局、證券及期貨事務監察委員會及政府緊密合作,成立金融糾紛調解中心有限公司。該中心為金融服務消費者提供獨立而費用相宜的調解及仲裁途徑,以解決他們與金融機構之間的金錢爭議。

加強對消費者的資料及私隱的保障

  • 金管局預期認可機構在收集、使用及保存客戶的個人資料方面遵守《個人資料(私隱)條例》。認可機構亦須遵守個人資料私隱專員為了就遵守該條例作出實際指引而發布或批准的任何相關實務守則。

加強保障投資者

  • 鑑於投資產品日趨多元化且複雜程度與風險各異,以及客戶對銀行特別信賴,隨着金融產品日趨複雜,加強保障銀行客戶日益重要,尤其是對投資理財認識有限的零售客戶。加上公眾對加強保障銀行客戶的期望日益提高,金管局已要求認可機構除了執行其他金融監管機構制定的措施外,亦要實施多項優化措施(例如為涉及複雜性產品或風險錯配的銷售過程錄音、分隔辦理投資業務與一般銀行業務的地方,以及就某些投資產品設立落單冷靜期等)。這些優化措施大部份為零售客戶而設 ,藉以為他們提供適度的保障。 考慮到私人銀行客戶和企業銀行客戶對投資的認識程度和需要,金管局在操守監管方面採取了較為務實的方法,而又維持對投資者的適當保障。 
  • 金管局制定政策,並發出通告或指引,以規管認可機構向客戶銷售投資產品。
  • 金管局對認可機構進行現場審查,審查的焦點主要集中於它們遵守監管規定的情況、其內部管控制度,以及管理層的監督情況。金管局亦進行非現場審查,包括分析認可機構提交的定期及非定期申報表及調查問卷,並不時進行喬裝客戶檢查,以了解認可機構銷售投資產品的情況。金管局還會監察認可機構因應金管局在監管過程發現的須關注的事項或違規情況而採取的補救行動。

參與加強保障金融服務消費者的國際組織

  • 在環球金融危機爆發後,國際組織都努力加強保障金融服務消費者的政策。保障金融服務消費者的高層次原則的制定,是回應二十國組織財長及央行行長對經濟合作及發展組織(經合組織)、金融穩定委員會及其他有關國際組織制定一致原則以協助二十國組織成員國及其他有關經濟體系加強保障金融服務消費者的訴求。經合組織特別成立了專責小組,領導制定有關原則的工作。金管局是該專責小組的成員之一,一直積極參與該小組的工作,為擬備原則提供意見。經合組織已發出10保障金融服務消費者的高層次原則」 (PDF 檔案, 129KB)。

優化存款保障

  • 香港的存款保障計劃於2006年根據《存款保障計劃條例》成立,為香港的存款人提供保障。該計劃由獨立法定機構香港存款保障委員會管理,而委員會的日常運作由金管局負責執行。該委員會與金管局共同維持金融安全網,促進香港銀行體系的穩定。
  • 除已獲香港存款保障委員會豁免,所有持牌銀行都必須參與存款保障計劃。現時的補償上限是每間成員銀行每名存款人50萬港元。存放於成員銀行在香港辦事處的港元、人民幣或其他外幣的存款,以及由個人或公司持有的存款,都受到保障。
  • 如需更多有關存保計劃資料,請瀏覽該委員會的網站(http://www.dps.org.hk/) 或於辦公時間內致電該會熱線(852) 1831 831

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修訂日期: 2017年6月23日
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